多家银行出手清理睡眠账户 长期不用的卡最好主动销户

　　近年来，不少市民手中都有一两张闲置的银行卡，而这些久未使用的银行卡或将被银行清理。近期，建设银行、中信银行、邮储银行等多家银行纷纷发布公告，将对异常账户进行清理，一些长期没有交易且没有资金的“睡眠账户”，以及同一客户名下的超量账户，都将被银行注销。

　　多家银行发布公告，将对长期没有交易且没有资金的“睡眠账户”进行清理。 惠州日报记者周楠 摄

　　超量账户也将被注销

　　中信银行近日发布的《关于清理个人长期不动户及个人开立多个结算账户的公告》称，对账户余额低于10元人民币（含）以下以及截至每年10月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户，将被限制交易。同一客户在该行持有100个及以上正常或未激活的个人结算账户，也将被限制交易。具体清理时间为2021年1月8日开始。

　　除中信银行外，还有多家银行发布类似公告。其中，邮政储蓄银行在官网发布《关于开展个人存量异常账户清理工作的公告》，该行将于2021年6月30日（含）前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准（即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个）数量进行清理。

　　建设银行在官网发布《关于清理长期不动个人银行账户的公告》称，将对长期不使用的个人银行账户进行销户清理。销户清理范围包括：截至2020年10月31日，连续三年以上（含三年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。金融社保卡、公积金卡、军人保障卡等个人银行账户不纳入本次销户清理范围，处理时间为2021年1月21日至2021年2月28日。

　　对于清理个人长期不动户及个人开立多个结算账户的原因，中信银行、邮储银行都在公告中明确表示，清理行动是为了加强账户管理，防范电信诈骗风险。其中，中信银行表示，根据人民银行打击电信网络诈骗相关工作要求，切实保障账户资金安全，对个人长期不动户及个人开立的多个结算账户开展清理。

　　此前，农行、中行、招行、华夏银行等银行也都曾发布过类似通知，对同一存款人开户数量较多的情况进行清理。

　　剑指电信诈骗风险防范

　　对于各家银行积极开启清理个人长期不动户及个人开立多个结算账户的原因，多家银行人士均表示，主要目的是为了加强账户管理，防范电信欺诈风险。

　　随着电信网络诈骗案件的高发及高利润的驱动，银行卡成为诈骗分子最需要的“蛋糕”，为了逃避公安机关的打击，大量收购他人银行卡成了此类犯罪准备中的重要环节。这里的“他人”往往认为自己办的银行卡，怎么用谁也管不着，卖给别人还能换钱。记者在网上搜索“银行卡回收”，一下就搜索出很多相关信息，主要是存在于论坛、贴吧，不少都打出“高价回收”字样。至于回收的价格，则从几百元至上千元不等。一旦有个人贪小便宜出售银行卡，就有可能因此涉嫌帮助电信网络诈骗违法犯罪。

　　根据相关法律规定，对于出售自己的银行卡的人员，即便在卖卡前不知道是被用于诈骗，但犯罪分子利用该卡用于网络诈骗且涉案价值达到一定数额的，将对卖卡人按“帮助信息网络犯罪活动罪”依法处理。如不够犯罪处理的，也不要有侥幸心理，银行部门会对银行卡开户人予以惩戒：5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户，即使5年后“解禁”，再办理银行卡业务时，和普通客户相比，也会被重点加大审核力度。

　　实际上，为了切实加强银行账户实名制管理，防范电信网络诈骗犯罪，近年来相关监管不断趋严。2019年，中国人民银行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知(银发〔2019〕85号)》，对账户实名制管理、加强转账管理等出台了多项措施。2020年10月份，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定在全国范围内开展“断卡”行动，提出要打击、整治、惩戒多管齐下，坚决打赢“断卡”行动攻坚战。

　　有业务就不会被认定睡眠卡

　　记者调查发现，市民手中确实有不少“睡眠卡”。“我有一张建行卡，是大学时家里汇款给我用的。现在还有好几个银行的卡，加上房贷卡、工资卡、信用卡，手上有七八张卡，但正常用的也就两三张。”市民徐小姐说。

　　银行人士建议，持卡人一定要管理保护好自己的银行卡，可以自行对账户进行清理，对于确实已经不再使用的银行卡，可主动注销，以免不用的银行卡被不法分子利用，带来不必要的风险。目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡。需要特别强调的是，千万不要出租、出售、出借银行卡或支付账户。

　　如果市民手中有长期不用的银行卡，如何才能避免被冻结呢？银行人士坦言，对于不希望被冻结的银行卡，只要每年都进行一两次操作就可以了，如只需要通过银行柜面、ATM自助渠道、网上银行或者手机银行等任意渠道办理一笔业务或者进行转账等交易，就不会被算作长期未使用，也就不会被银行认定为“睡眠卡”。

　　银行人士表示，即使被认为是“睡眠卡”，且处于冻结状态，也不必过于担心。事实上，一般来说银行从冻结“睡眠卡”，到彻底销户，还是会有一段时间。在这段时间内，客户如果想要重新使用该银行卡，可凭有效身份证件、存折或卡至银行网点柜面办理启用手续即可。

　　惠州日报记者刘乙端

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　　什么是个人银行结算Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户

　　所谓个人银行结算Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户，是根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级设立的。其中，Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务，没有限额。

　　Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品；Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。

　　Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务，账户余额不得超过1000元。Ⅲ类户非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。