开学季 如何给“神兽”买保险

　　在经历了漫长假期之后，家中“神兽”们终于迎来9月开学季。孩子们上学了，家长总算可以从照顾孩子的忙碌中松口气，但是入学后孩子的安全问题又成为很多家长的新牵挂。从幼儿园到大学，不同年龄段的学生面临着不同阶段不同环境中的各类风险，因此安排一份保险保障必不可少。

购一份保险，为孩子成长护航。 惠州日报记者周楠 摄

　　基础保障首选“学平险”

　　近日，记者从我市多家保险公司获悉，9月开学，“学平险”也迎来了销售旺季。“我家小孩上一年级了，看了那么多关于学生安全问题的报道，怕孩子在学校里出现安全问题，所以我给他买了一份‘学平险’。”儿子就读小学一年级的欧女士称，身边的朋友一般都有买这种保险，“价格也不贵，100多元钱买个平安。”

　　据悉，“学平险”是属于人身意外伤害保险的一种，是专门针对3—25周岁、身体健康的儿童、青少年推出的一款保险，包含了意外伤害、疾病身故、意外医疗、住院医疗等多项保障。由于“学平险”保险费低、保障额度高，对于处于好动年龄，容易发生磕碰意外的幼儿和在校学生来说，是一种非常有用的险种。

　　“在大多数家长的眼中，学平险只保意外，这是一种误区。”某大型保险公司惠州分公司工作人员介绍说，学平险是一种综合意外保险，涵盖意外医疗、住院医疗等，在过往理赔情况中，住院医疗的赔付也不少。“比如刚过去的暑假期间，肺炎、腺样体肥大的理赔就很多。而且猫抓狗咬也在理赔范围内，近年来这类情况的理赔呈增长趋势。”

　　有些家长表示，孩子已经统一购买了医保，有了一份保障，那么“学平险”还有必要买吗？相关工作人员表示，如果孩子不幸发生意外事故或者生病住院，在医保报销之后，家长可以按照“学平险”的保险责任进一步理赔，可以说“学平险”是医保的有效补充。

　　据不完全统计，我国每年都有4000万中小学生遭受各种程度意外伤害，约20万14岁以下的儿童因意外伤害死亡，占儿童死亡总数的26.1%；每年因意外伤害致残的儿童更是高达40万人。因此，“学平险”堪称保护“神兽”必备保险。记者了解到，学平险从几十元至两百元不等，保额在10万元-20万元之间。学平险虽然是给在校学生设计的，但是其保障期间却远不止在校时间。一般保险期限为1年，从每年的开学日9月1日起到次年暑假8月31日止。学生家长也可以根据自身情况选择起止时间，只要按时续接上就可以了。需要注意的是，如果中途中断再买保险时还有30天的等待期，因此，家长一定要注意投保时间，避免让孩子陷入保障空白期。

　　重疾险投保需足额

　　父母对孩子的健康总是格外关注，尤其在孩子受到疾病、意外侵扰时，家长都愿意让孩子进行最好的治疗。学平险看起来是意外、疾病医疗以及身故责任都有了，但是每项的保额都不是很高，适合作为孩子的基础保障，如果要起到保障大病风险的作用，还是要配置一定比例的重疾险和医疗险，以抵御相关风险。

　　市面上在售的少儿重疾险有两种类型，消费型和综合型。消费型的少儿重疾险一般作为主险出售，可单独投保，保费比较低廉，在预算有限的情况下，可以考虑先投保消费型重疾险，保障至孩子成人，届时再重新选择市面上更新换代的好产品；而综合型的重疾险主要是以一款两全保险附加少儿重疾险的形式出售，这类综合保障保费较高，好处是保障期较长，可以持续保障孩子至成年或终身。

　　需要留意的是，少儿重疾险与成人重疾险投保侧重点有所不同。在为少儿选购重疾险前，需要重点查看合同保障范围内是否包含少儿高发重疾，如白血病、原发性脑瘤、神经母细胞瘤、川崎病等。同时应留意赔付条件、保额以及免除责任等，同等条件下可优先选择不限医保目录、免赔额低、报销比例高的产品。

　　此外，预算充足的建议也买一份医疗险，医疗险也是一年期的，分为百万住院医疗险和门急诊小额医疗险。百万医疗险是专门报销住院相关费用的，有1万元的免赔额，超过1万部分100%报销；门急诊小额医疗险是专门针对平时小病门急诊费用的，保额一般1万元左右，免赔额很低，一般每日100元免赔额，超过100元部分可以报销。

　　求学途中绑好“安全带”

　　相对于小学生和中学生来说，大学生对于能保障交通意外的保险也应更多地给予关注。

　　“和学平险类似，交通意外保险也是性价比非常高的一个保险，几十元的保费，在一年的保险期间内，最高能够获得几十万元的保额。被保险人在乘坐大众交通工具时，比如火车、飞机、汽车、地铁等，如果不幸发生意外事故导致身故、残疾、医疗费用支出等，保险公司都能赔。”上述保险专家介绍说。

　　记者咨询了几家保险公司工作人员，大多数1年期的交通意外险保费都不超过100元，在50元以下的也有不少。而短期的交通意外险则更便宜，对于去往外地求学的学生来说，在自己需要远行的期间为自己购买一份保障，或是只购买出行日的保障，有的公司甚至能提供保费低于1元的保险产品。

　　相对于能够保障各类交通工具的交通意外险，另一个值得关注的就是航空意外险。每在航空事故发生后，航意险的销量都会在短时间内出现大幅上涨。在这里提醒需要“打飞的”去上学的人，几十元一份的航意险价格不高，却能让上学途中更安心。

　　惠州日报记者刘乙端