在市场收益率整体下行的大背景下，如何挑到较高收益率的理财产品，是不少投资者关心的事。在这种情况下，不少银行设置的“理财转让专区”，吸引了部分投资者前来“捡漏”。记者发现，随着大额存单靠档计息、按月付息的模式成为过去式，不少银行相继开通了大额存单线上转让功能，借此提高大额存单的吸引力。
大额存单线上转让成为趋势
8月5日，浦发银行在微信公众号发布消息，该行已上线个人大额存单转让功能，客户可通过手机银行实现个人大额存单产品自由转让，只需发起转让、自主定价、转让挂单成功三步就可完成。
记者查询发现，除了浦发银行外，工商银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行等多家银行也支持线上转让大额存单。以交通银行为例，该行此前发布的说明称，目前在售的大额存单均配备了转让功能，持有方可通过网点、网银或手机银行进行转让，无次数限制，免手续费。
目前，银行普遍对个人投资者大额存单线上转让实施优惠政策，免收手续费，但部分银行已开始对机构客户大额存单转让采取收费措施。比如，华夏银行于今年5月19日起新增对单位大额存单转让业务的收费标准。此前，平安银行也新增对单位大额存单转让业务的收费标准，服务价格最低0元，最高不得超过转让金额的2.5%。
大额存单转让服务可以给投资者带来哪些福利？记者以中信银行一款正在转让的大额存单为例，简单算了一笔账。该产品持有金额20万元，存期3年，原始利率3.9%。眼下还剩1年4月20天，持有方发起了存单转让，转让金额为213800元，转让利率为3.23%。如果当天有买方买入该存单，持有方可获得13800元的利息。而买方持有该存单，到期可获得全额利息，即20万元×3.9%×3＝23700元，扣减先支付的转让利息13800元，实利收益9600元，年化利率约为3.46%。目前该行在售的1年期、2年期的大额存单利率分别为2.3%、2.9%。显然，购买转让区的这款大额存单获得的收益更高。
大额存单尚不支持跨行转让
近年来，监管对大额存单、智能存款、理财业务的相关政策不断完善，不仅大额存单的按靠档计息以及月付息模式被叫停，多家银行还下架了理财转让业务。比如，浦发银行发布公告称，因系统升级改造，停止理财产品转让业务,该行电子渠道原理财转让相关入口界面将同步下架。广发银行、民生银行、招商银行等银行早前也公告暂停理财转让服务。
有业内人士表示，多家银行调整理财转让业务，和资管新规过渡期即将结束，净值型理财产品将成为市场主流这一情况分不开。净值型产品的收益率和投资的资产行情相关，收益率很难保证，转让定价存在难度，不再适用于转让服务。
那么，大额存单转让业务未来会否也受影响呢？业内人士指出，大额存单和银行理财转让模式有着本质区别，理财产品是既不保本也不保收益的，在转让过程当中有可能出现一定的风险，甚至是本金亏损的风险，但大额存单属于固定收益产品，确定性强，转让不会有更多限制。
当然，虽然大额存单有转让功能，但并不能保证一定能转让成功。对于转让不成功又需用钱的客户，可以根据实际情况，选择提前支取或办理存单质押贷款。另外需要注意的是，目前大额存单转让均是平台内部转让，尚不支持不同银行产品跨行转让。而且，大部分银行的大额存单支持全额转让，不支持部分拆分转让，同时也不支持“按月付息”大额存单。
惠州日报记者刘乙端