随着互联网、通信技术的发展，一些不法之徒利用现代通讯技术和网络等方式不断翻新诈骗手段，防范和打击电信网络诈骗工作形势依然严峻。广发银行惠州分行始终坚持“金融为民”“支付为民”理念，紧紧围绕中共中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗和跨境赌博的决策部署，根据中国人民银行、国家反诈中心等监管单位的工作指导，全面贯彻落实法律法规要求，持续加强电信网络诈骗风险管理，积极落实“四项措施”，切实提升全行电信网络诈骗“资金链”治理工作质效。

　　强化账户管理，把好客户准入第一关口

　　银行账户管理，尤其是账户开立环节的尽职调查是反电信网络诈骗金融治理特别是“资金链”治理的第一道关口。广发银行惠州分行依法采取措施开展账户全生命流程管理，健全账户分类分级管理，在账户开立、手机银行开通等环节落实尽职调查要求，识别客户身份、了解开户目的、做实风险提示，特别对在校学生、全职家庭主妇、老年人、自由职业者作重点讲解，明确告知开户责任和讲解防范诈骗注意事项。并根据客户身份做好情况核实、风险特征画像、真实业务需求等合理设置并动态调整非柜面交易限额和身份核验方式，确保账户功能、限额与客户正常资金结算需求相匹配，在保障正常客户业务需求的情况下，最大限度降低账户涉案风险。

　　提升科技赋能，做好账户持续动态监测

　　资金转移是犯罪分子实施电信诈骗的最后一个环节，对账户资金转出交易强化涉诈风险监测并及时采取风险防控措施，是阻断电信网络诈骗资金链的重要抓手。广发银行惠州分行充分利用反洗钱、运营风控平台、备案系统、风险账户报表等系统功能，建立风险识别、预警、处置全流程防控机制，再借助科技赋能大数据筛查工作，实时监测可疑交易、异常账户，并依法合规采取相应的账户管控措施。此外，广发银行惠州分行通过加强身份验证、自动风险提醒及线上线下相结合的复查等措施，实现既精准管控可疑账户，又保障客户正常业务开展。2024年上半年，广发银行惠州分行就排查存量个人账户约100万个，存量对公账户1.6万个，管控可疑账户100余个，有效防范了电信诈骗实施。

　　加强警银协同，积极开展反诈联防联控

　　与公安机关联防联控，实施可疑开户人员身份核验、涉诈预警劝阻并根据指令查控涉诈资金，是防范电信诈骗尤其是阻断涉诈资金转移的最主要方式。广发银行惠州分行主动加强与公安机关反诈中心的联动协同，在客户准入尽调、可疑账户排查、涉诈资金查控及预警劝阻等方面加强合作。2024年以来，广发银行惠州分行累计柜面堵截成功劝阻拦截6起受害者或可疑人员转账，资金金额达人民币19万元。柜面劝阻拦截率同比明显提升，为惠州打击治理电信网络诈骗工作贡献了强有力的金融力量。

　　另外，部分县区网点与当地反诈中心建立了定期联络机制，共享最新反诈形势、典型案例、总结反诈工作治理成效及工作中存在的薄弱环节等。近日，广发银行惠州分行分别收到惠阳区打击治理电信网络新型违法犯罪联席会议办公室及惠州市公安局大亚湾经济技术开发区分局的表扬信，对辖内惠阳支行和大亚湾支行的反诈工作予以充分肯定和表扬。

　　推进反诈宣传，全面筑牢反电诈防护线

　　广发银行惠州分行始终坚持把宣传防范作为反诈源头治理的重要举措，主动作为、精准施策，优化宣防体系，拓展宣防渠道，提升宣防质效。一方面，持续以营业网点为阵地，用活用好网点的LED、LCD滚动显示屏，在客户等候区显示屏上滚动播放防范新型网络电信诈骗的视频宣传资料，简明分析作案手段，着重强调防骗事项，全面铺开日常宣传、案例警示、预警提醒等；积极走进社区、企业、校园、农村和商圈，不断扩大反诈知识的宣传覆盖面，增强人民群众的风险防范能力。2024年上半年，各辖内网点共开展反诈宣传活动100余场，发放宣传资料5000余份，受众人数达2万人次。另一方面，推动线上线下融合，借助微信、微视频等新兴渠道延伸宣传触角，持之以恒宣传电诈治理政策和安全用卡知识，提醒客户提高警惕，防范诈骗风险，全面筑牢反电诈防护线。

　　党的二十届三中全会强调进一步全面深化改革以促进社会公平正义、增进人民福祉为出发点和落脚点，把“坚持以人民为中心”作为进一步全面深化改革必须贯彻的重大原则之一。接下来，广发银行惠州分行将继续践行金融工作的政治性、人民性，提升账户治理精准度，积极探索防范打击治理电信网络诈骗犯罪的新思路、新途径、新举措，助力反电诈工作走深走实，切实守护好客户的“钱袋子”，增强人民群众的获得感、幸福感和安全感。（来源：广发银行惠州分行）