“只需跟着操作，每月就能获得15%的收益！”面对社交平台上“投资导师”的诱人承诺，居民小李本想通过理财改善生活，却不料一步步陷入兼具诈骗与洗钱双重属性的陷阱，最终不仅20余万元积蓄血本无归，还险些沦为犯罪团伙的“帮凶”。这起典型案例暴露出当前洗钱犯罪与电信网络诈骗深度融合的新趋势，值得每一位公众高度警惕。
案情回顾：高收益背后的连环套
2025年初，小李因“免费理财培训”添加“投资导师”，在某财富平台先投5000元试水获150元“收益”后，陆续追加至20万元。“导师”以“账户升级”为由让其转款至“第三方监管账户”，后续又以“流水不足”诱导小李用个人银行卡接收8万元陌生转账并立即转出。最终平台失联、“导师”消失，小李报警才知账户被用于转移赃款。
法律解读：双重犯罪与法律风险
法律依据：据《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》及《刑法》第一百九十一条，协助转移犯罪所得构成洗钱罪，最高可判十年有期徒刑并处罚金。
犯罪团伙既以虚假投资骗小李20万元（诈骗罪），又利用其账户转移赃款（洗钱罪）。小李虽因及时报警、未获利未被追责，但类似案例中已有受害者因协助转账获刑。
风险识别：洗钱陷阱三大特征
高收益+控账户：以“月息10%+”“内部通道”为诱饵，诱导资金转入非正规账户。
资金多层转：要求接收陌生款后立即转走，混淆资金来源掩盖赃款性质。
身份平台假：“导师”用化名假头像，推荐平台无监管资质，短期“跑路”。
广发银行惠州分行温馨提示：做到四个“绝不”守安全
绝不信高收益：年化超6%警惕、超10%多为诈骗，理财选可靠的金融机构。
绝不借个人账户：出租出借账户可能成洗钱工具，担法律责任影响征信。
绝不帮刷流水：接收陌生款再转走涉嫌洗钱，遇此立即终止并报警。
绝不泄验证码：验证码是安全底线，“导师”“客服”索要即诈骗。
洗钱犯罪已渗入日常经济活动，公众理财需理性，守住“账户不转借、资金不瞎转”底线，既护财产安全，也助力打击洗钱。
惠报全媒体记者伍磊
