案例简介
小微企业主赖先生因资金周转困难,在网上看到“无抵押、低利率、当天放款”的贷款广告,联系了所谓的“贷款专员”。对方称需先缴纳“手续费”和“保证金”共2万元才能办理贷款。赖先生转账后,对方又以“信用评分不足”为由要求继续转账。累计转账5万元后,赖先生仍未收到贷款,联系对方时已被拉黑。
案例分析
本案例是一起典型的“虚假贷款中介”诈骗,主要手法包括:
1、夸大宣传诱饵:以“无抵押”、“秒批”等承诺吸引急需资金的群体;
2、前置费用诈骗:瞄准受害者在资金紧张时的焦虑心理，利用其金融知识盲区和对贷款流程的不熟悉，在放款前要求缴纳各类费用;
3、连环设局:初期小额放款或部分退款建立信任后,诱导受害者追加投入;
4、法律规避手段:诈骗团伙往往使用虚拟号码、境外账户,增加了追查难度。
风险提示
1、正规机构申请:贷款务必通过银行网点、官方APP等正规渠道,警惕网络“无抵押”、“秒批”广告;
2、贷前不收费:正规金融机构在贷款发放前不会收取任何“手续费”、“保证金”;
3、核实资质:通过中国银保监会官网、金融机构官网核实机构资质,警惕“中介代办”;
4、理性借贷:根据自身还款能力合理规划,不盲目追求高额贷款,避免落入非法放贷陷阱。
