案例简介
2025年，市民肖小姐接到中介电话，称可以帮助她将手中利率较高的房贷，置换成利率较低的经营性贷款，以此“节省利息”。中介承诺只需提供一套资料，并收取万元“服务费”。肖小姐心动后办理了经营贷。一年后，贷款到期需续贷，银行发现其公司无实际经营，不符合续贷条件，要求其一次性还清所有本金。肖小姐无力偿还，面临房产被法拍的风险。
案例剖析
这是典型的“转贷降息”骗局。不法中介利用LPR波动期间用户对存量房贷利率的不满，诱导客户进行违规操作。
1. 期限错配风险：房贷通常是20—30年的长期贷款，而经营贷多为1—3年的短期贷款，需要每年“过桥”或续贷，资金稳定性极差。
2.违规使用信贷资金：根据监管规定，经营贷必须用于企业生产经营。将经营贷用于偿还房贷，属于“挪用信贷资金”，银行一旦排查发现，有权要求提前还款。
3.隐性成本巨大：除了中介费，还可能涉及过桥资金的垫资费、空壳公司维护费、提前还款违约金等，综合成本往往高于原房贷。
风险提示
1.合规用贷：经营贷资金仅可用于企业经营，严禁违规流入楼市或股市。银行贷后管理会追踪资金流向，违规者将面临强制收回贷款及征信受损的后果。
2. 警惕中介话术：对“包装资料”“办理空壳公司”等提议保持高度警惕，这涉嫌骗取贷款罪。
3.算清总账：在考虑置换贷款前，详细计算违约金、中介费、过桥费及未来利率不确定性带来的总成本。
广发银行惠州分行提醒您：任何“贷款不用还”或“凭征信换钱”的承诺都是骗局。通过伪造材料骗取贷款涉嫌违法犯罪，切勿因小失大。
惠报全媒体记者伍磊
