案例简介：
客户张先生因经营周转急需资金，在网上看到一则“银行内部渠道、低利率、秒批、无抵押”的贷款广告，随即与对方取得联系。对方自称银行合作机构，以“验资、刷流水、保证金”为由，诱导其向指定账户转账5万元。办理转账时，银行工作人员发现客户未在本行办理贷款，且本行并无相关合作业务，当即进行劝阻并提示风险，成功避免了资金损失。
案例分析：
本案是一起典型的冒充银行名义实施的虚假贷款诈骗。不法分子利用客户急需资金的心理，以“低门槛、高通过率”为诱饵，诱导客户向个人账户转账。事实上，正规银行贷款无需提前缴纳保证金、刷流水或验资，所有业务均通过官方渠道办理。本案中，银行工作人员通过敏锐观察、主动核实、及时劝阻，有效拦截了诈骗行为，守住了客户的“钱袋子”。
广发银行惠州分行提醒您：
1. 认准官方渠道：办理贷款务必通过银行网点、官方APP、客服热线等正规渠道，切勿轻信陌生电话、短信或网络广告；
2. 警惕提前收费：凡在放款前要求缴纳保证金、手续费、服务费或“刷流水”的，均为诈骗，请立即中止操作；
3. 保护个人信息：不随意泄露身份证号、银行卡号、短信验证码等敏感信息，防止被不法分子利用；
4. 遇事多核实：办理业务前主动向银行工作人员咨询，核实机构与人员身份真实性，谨防资金损失。
惠报全媒体记者伍磊
