2026年1月，市民陈某通过陌生网络渠道申请贷款。平台“客服”主动添加其社交账号，谎称可以帮忙刷流水，以此提升贷款审批额度、加快放款速度。陈某急于拿到贷款，便轻信了对方的说辞。
不久后有资金转入陈某银行卡，对方随即改口，称该笔资金存在异常，金融部门将会开展核查。为“帮其摆平问题”，客服接连下达指令：要求陈某前往银行支取现金，抹除线上资金流转痕迹；同时利用工具伪造虚假业务聊天记录，伪装成正规沟通凭证，还勒令陈某删除原有真实记录，并传授应对问询的虚假话术；让陈某通过办理业务很着急，要投诉监管部门等对银行施压取现。陈某不明真相，按照要求配合操作，殊不知转入的钱款实际是其他受害人的被骗资金，自己已沦为不法分子洗钱的工具。
风险解析：
1.虚构噱头，设下入局圈套
正规金融机构审批贷款，仅依据个人征信、收入、资产等真实资质，不存在“刷流水提额度”的操作。不法分子以此为诱饵，抓住借款人急于贷款的心理，逐步获取信任，为后续违法操作铺路。
2.代收赃款，沦为洗钱帮凶
转入银行卡的资金并非所谓“流水资金”，而是电信诈骗、网络犯罪等案件的涉案赃款。诱导持卡人取现转移，是犯罪分子典型的洗钱手段。一旦查实，持卡人会被认定为协助转移赃款，需承担相应法律责任。
3.伪造凭证，叠加多重风险
刻意制作虚假聊天记录、编造不实说辞应对核查，属于伪造相关佐证材料、干扰金融监管工作。不仅个人贷款会被终止、账户被管控、征信留下不良记录，情节严重者还会因参与洗钱、伪造证据，面临行政处罚甚至刑事追责。
4.假意帮扶，实施连环侵害
这类人员绝非正规机构工作人员，“贴心帮忙解决麻烦”全是伪装。后续还会以“手续费”“打点费”“保证金”等名目索要钱财，或是进一步套取个人信息，持续实施诈骗，造成财产与权益双重损失。
广发银行惠州分行提醒您：
1.办理贷款、信贷业务，务必选择银行、持牌金融机构等正规渠道，远离不知名网络网贷平台。坚决不信“刷流水、内部通道、代办提额”等虚假话术。
2.切勿随意代收陌生资金，更不要按照他人指令取现、转账、拆分资金，谨防沦为洗钱工具。
3.面对要求伪造聊天记录、凭证，或是教唆隐瞒实情、编造谎言的行为，第一时间拒绝，坚守法律底线。
4.发现疑似诈骗、账户流入不明资金等情况，立即停止一切操作，保留聊天、转账证据，及时联系银行并拨打110报警。
