2023年5月，邮储银行惠州市彩虹城支行工作人员在为客户办理业务过程中，有效识别客户异常柜面取现行为，成功协助惠阳区公安机关抓获一名嫌疑人。
2023年5月11日16时29分，陈某到邮储银行惠州市彩虹城支行办理取款业务，要求取款4.98万元。取款金额接近需预约及身份识别的金额，立即引起经办柜员警觉。经办柜员询问取款原因，陈某称用于家里装修。通过查询账户明细发现，该笔资金16时25分转入，入账后立即取款，有“蹲点取现”的嫌疑。陈某自称该款项为向朋友借款，提供了手机号码供经办柜员核实。工作人员通过系统查询到付款方相关信息，其预留电话及性别与陈某所述不符，更进一步加大了怀疑。营业主管拨通系统预留电话与付款方进行核实，对方称是她侄子汇了一笔4.98万元到她账户，在国外要买飞机票回国，所以她将款项汇到上海航空公司陈某账户进行买票。网点工作人员向付款方解释其可能遇到电信诈骗并建议其报警。
发现疑点后，网点营业主管立即向支行运营管理部汇报情况，同时联系惠阳反诈中心核实情况。在过程中，陈某便离开网点，银行卡及身份证丢在柜台不顾。确认异常后，支行对陈某账户采取了暂停非柜面管控，惠阳反诈中心对账户做了临时止付（期间陈某通过微信充零钱转出资金1万元）。
5月12日，网点通知陈某前来领取身份证及银行卡。陈某14时50分到达网点，网点营业主管立即联系当地派出所，并借故拖延嫌疑人办理业务时间。随后民警赶到并带走陈某做进一步调查。事后陈某账户被公安机关通报为涉案账户，邮储银行惠州市分行成功堵截涉案资金3.98万。
随着打击电信网络诈骗越来越深入，犯罪分子资金转移手法不断更新，涉案资金转移方式从网银、手银、快捷支付等非柜面渠道演变到ATM、柜面取现，对银行柜面一线人员业务能力、风险研判能力提出更高要求。本案例中，不法分子编织各种理由，想通过柜面取现转移涉案资金。邮储银行惠州市分行网点从业人员凭借多年反诈工作经验有效识别对方异常取现行为，并配合公安成功堵截涉案资金柜面取现，抓获一名犯罪嫌疑人。
（作者：冼凤仪）
