你最近爱存钱吗？近日，词条“真的要开始存钱了”“为什么一定要学会存钱”等频频登上微博热搜。央行发布的2023年一季度金融统计数报告也显示，一季度人民币存款增加15.39万亿元，其中，住户存款增加9.9万亿元，超过去年全年新增额的一半。

　　惠州市民存钱的热情同样高涨，截至3月末，我市全市本外币存款余额突破九千亿元大关，住户存款余额同比增长15.8%。记者走访发现，一边是大家存钱热情不减，另一边，则是以银行为代表的金融机构“不差钱”，多家中小银行纷纷发布公告，下调人民币存款挂牌利率。

越来越多市民倾向于存钱。 惠州日报记者周楠 摄

　　市民存钱热情高涨

　　惠州市本外币存款增速连续4个月上升

　　储蓄一直是国人偏爱的打理资产的方式之一。去年以来，居民存款的大幅增长已经引起社会广泛关注。央行数据显示，2022年，住户存款新增17.84万亿元，比上一年多增了7.94万亿元，创历史新高。

　　进入2023年，这一数据还在攀升。央行数据显示，今年1月人民币存款增加6.87万亿元，同比多增3.05万亿元。其中，住户存款增加6.2万亿元，创下单月历史新高。2月份人民币存款增加2.81万亿元，同比多增2705亿元。其中，住户存款增加7926亿元。

　　惠州居民的“存钱罐”也突突地鼓了起来。记者从人民银行惠州市中心支行了解到，截至3月末，我市全市本外币存款余额9334.3亿元，突破九千亿元大关，同比增长14.8%，增速较去年同期高8.8个百分点，存款增速连续4个月上升，同比增速居全省第四；比年初增加937.7亿元，同比多增616.5亿元，比年初增速11.2%，居全省第一。

　　从存款结构特点来看，各部门存款同比均多增，住户及非金融企业部门存款增长均以定期为主。其中住户存款保持稳定增长，住户存款余额3989.4亿元，同比增长15.8%，比年初增加236.7亿元，同比多增36.7亿元。住户存款中的住户定期及其他存款余额1985.8亿元，比年初增加193.3亿元，同比多增22.6亿元，占比住户存款增量的70.2%；同比增长23.8%，高于各项存款增速9.0个百分点。

　　全市非金融企业存款余额3286.9亿元，同比增长8.4%，比去年同期高4.7个百分点；比年初增加300.3亿元，同比多增204.3亿元；其中活期存款比年初减少16.8亿元，同比少减40.5亿元；定期及其他存款比年初增加317.1亿元，同比多增163.7亿元，比年初增长15.9%。

　　中国社会科学院金融研究所曹婧博士表示，本轮“超额储蓄”准确地说是“超额存款”，根源在于居民收入预期不稳和风险偏好下降。“首先，收入下降导致消费收缩，储蓄相应增加。其次，储蓄包括存款、房产、股票、理财等多种形式，疫情的‘疤痕效应’和理财赎回潮等一系列风险事件使得居民风险偏好明显下行，房产、股票、理财等高风险资产配置意愿下降，存款被动高增。资产缩水（主因是房价回落）和预期转弱造成居民资产负债表受损，‘超额存款’成为居民实现资产负债表再平衡的一种方式。”曹婧表示。

　　“去年年底，理财市场客户大量赎回，资金向存款市场流动，因此各项存款平稳增长。”我市业内人士认为，市民存款增长反映出，在收入不确定性增强、消费需求受到压制、理财市场波动较大的背景下，居民储蓄意愿较强。

　　年轻人消费更趋理性

　　倾向于“更多储蓄”的居民占六成

　　住户存款增加其实有迹可循。记者随机采访多位市民了解到，不少市民重拾父母辈“存钱”的传统，有的是受市场行情影响转换投资方向，有的则是为将来打算。值得关注的是，过去年轻人基本都是“月光”，花钱大手大脚，不仅存不了钱，甚至很多时候还会“举债”消费，如今越来越多年轻人开启“报复性”存款，刮起了“存钱上瘾”的旋风。

　　“去年基金亏太多了，心里不是个滋味。我现在有多余的钱都会存在活期账户，如果有大额存单，利率合适也会考虑。”惠州白领小蔡告诉记者，他是2020年前后开始接触理财的，刚开始的时候赚了点钱，加大本金投入后，却亏得他寝食难安，去年4月，小蔡的基金账户浮亏达到30%。“投资变成赌博，风险实在太大，不如老老实实存款保住本金。”

　　“85后”周女士则是被去年的理财产品“伤”到了。“去年买理财产品亏了，虽然不多就几百块，但是心有余悸。现在，感觉还是买大额存单、国债这类产品更稳妥点。”

　　“即将组建一个新的家庭，以后要花钱的地方很多，得开源节流，省着点花。”陈裕已经和女朋友谈婚论嫁，为了未来开始规划存钱计划。

　　消费趋于理性，也推波助澜了存款创新高的发生。“之前喝挂耳咖啡，现已换成速溶咖啡。”工作5年的李小姐说，从2022年中开始“报复性”存钱，“最直观的变化是不再超前消费了，以前几百的口红、衣服看中就买，周末聚会旅游，现在会自我控制，更精打细算，最大限度买自己最喜欢最合适最有性价比的产品，一年算下来还真存了不少钱，满满的安全感。”李小姐说，自己的储蓄方式是超过5位数了就定存一笔，不太纠结利率的问题，最重要的是保住本金，培养存钱的习惯。

　　在社交媒体上，“真的要开始存钱了”“父母辈为什么能存得住钱”等话题也屡次登上热搜，存钱，正逐渐成为年轻人关注的焦点。

　　来自央行发布的《2023年第一季度城镇储户问卷调查报告》，也进一步证明了大家的存款意愿。该报告显示，在消费、储蓄和投资意愿中，倾向于“更多储蓄”的居民占58%，接近六成。不过，数据显示，倾向于“更多投资”的居民占18.8%，比上季增加3.3个百分点；倾向于“更多消费”的居民占23.2%，比上季增加0.5个百分点。

　　银行“不差钱”

　　长期存款产品利率稳中有降

　　一面是大家想存钱，一面是银行“不差钱”。相关统计数据显示，截至去年末，6家国有大行及7家已公布2022年年报的股份制银行吸收客户存款合计超150万亿元，比2021年增长16.67万亿元，增速达到12.4%，创下历年新高。如果按照总人口14亿来计算，相当于去年国内每人多存了1.2万元。

　　在此背景下，银行存款利率不断下调，4月以来，多家中小银行纷纷发布公告，下调人民币存款挂牌利率，涉及活期存款、定期存款、大额存单等，不同期限调整幅度不同。国有银行、股份制银行等多家银行则早在去年就下调了存款利率，大额存单等相关存款产品的利率也是应声下降。

　　调整后的存款利率形成了清晰的三个梯队。以一年期整存整取利率为例，工商银行、建设银行等大型国有银行利率为1.65%；以民生银行、平安银行等为代表的股份制银行利率为1.85%；而广东华兴银行、广东南粤银行等为代表城商行则分别为2.025%和2.0%。

　　融360数字科技研究院分析师刘银平认为，从各类银行存款利率来看，除了3个月期，其他期限定存平均利率均是城商行领先，其次是农商行、股份制银行，国有银行各期限平均利率均垫底。

　　从利率走势来看，今年银行普通定存、大额存单均呈现出长期利率稳中有降的趋势。融360数字科技研究院监测数据显示，今年3月，银行定期存款1年、2年、3年期利率均下跌，跌幅分别为0.3BP、0.4BP、2.1BP。3月，大额存单共发行657只，其中，1年、2年、3年、5年期利率分别为2.262%、2.798%、3.27%和3.572%，较上个月分别下跌0.1BP、0.7BP、5.9BP、2.4BP。

　　在此情况下，招联首席研究员董希淼认为，从长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。“2023年，随着宏观经济恢复和有效融资需求回升，银行体系对资金需求量将有所增加，存款利率有望保持基本稳定。”董希淼表示，对居民个人而言，如果资产配置中中长期存款较多，那么收益率可能有所下降，居民应平衡好风险与收益的关系。“追求稳健的收益，在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金等。”

　　银行从业人士建议，对于有储蓄需求的市民来说，可以选择长期的理财产品，例如通过大额存款、保险、国债等来锁定长期收益。而对于部分风险承受能力较高的，可以适当增加配置权益类资产，以定投的方式长期投资，伴随着市场周期，或将得到不错的收益回报。

　　惠州日报记者刘乙端