有银行消费贷利率由“3字头”降至“2字头”,额度提升;多地官宣房贷利率“不设下限”……近期,多家银行贷款产品利率再次走低。据了解,部分城市有银行首套房贷利率已调降至3.15%,消费贷产品叠加“拼团”、发放优惠券等营销手段,有银行贷款年化利率(单利)拉低至2.88%。
相关业内人士认为,在行业竞争激烈的背景下,降利提额,是银行进行差异化竞争、挖掘市场潜力的一种体现,有助于带动消费类信贷需求。但消费者使用时也应审慎评估自身经济状况,合理使用信贷杠杆,倡导适度消费,避免过度借贷带来的经济压力。
年化利率最低2.88%
“去年底我因为急需用钱,了解到消费贷审批快、利率低,就去申请了,最终额度是80万元,利率是3.6%。当时觉得这个利率很低,没想到现在更低了。”李先生提到,消费贷对于有资金需求的普通市民来说,是一个非常好的选择,加上利率越来越低,也给贷款人节省了不少利息成本。“以前大家缺钱了都是找亲戚朋友借,现在随着银行贷款门槛和利息的降低,大家更倾向于找银行贷款来满足资金需求了。”
据悉,多家银行消费贷已降至“2字头”。如中信银行在“信秒贷”11周年庆之际推出优惠活动,6月30日前受邀企业客户达标利息券提款年化利率最低2.98%起,最高额度为30万元;招商银行面向小微企业和个体工商户推出的专属经营抵押贷,最高申请额度1000万元,年化利率同样低至2.98%;平安银行近期推出的“白领新一贷”消费贷产品,普通客户年利率(单利)为3.96%起,但部分“优享客户”用券后,产品年利率(单利)可低至2.88%。
消费贷利率因人而异
需要注意的是,消费贷的最低利率并非所有人都能享有,通常具备一定的门槛。如中信银行客户经理透露,“信秒贷”需要代发工资企业5人以上申请才能享有最低2.98%的利率,一人申请最低为3.28%。同时,代发工资客户还需有同一单位12个月以上公积金缴纳记录,贷款不能有逾期,且授信机构不能多于5户,信用卡使用总额度不能超过80%,总负债不能超过100万元。
招商银行客户经理则表示,办理专属经营抵押贷准入条件是必须有工商登记信息及房本,该行有专门的测评系统对客户进行综合评分,根据评级确定贷款利率,四星、五星客户才能够享有2.98%的利率,这类客户通常征信良好,贷款通常没有逾期记录,而二星、三星客户利率则分别为3.4%、3.2%。
“目前四大行的消费贷最低利率可以做到3.3%,但贷款利率、贷款期限和贷款额度最终是多少,都要根据个人情况来定。”从业人员徐先生告诉记者,消费贷通常分为两类,一类是信用贷款,额度相对较低,额度在20万元以内通常可以直接在线申请,超出则需本人前往银行办理;第二种是抵押类贷款,利率要比信用类低,额度相对更高,贷款期限更长,需要贷款人前往银行办理。
徐先生提到,即使是信用类消费贷,也大多会参考贷款人的工作单位、个人公积金缴存基数、社保缴纳情况等,并非对所有人都无条件开放。尤其是想要达到最低利率,贷款人需要满足的条件更高。“工作和收入都稳定的属于相对优质客户群体,产品利率会更低一些。”
此外,不同银行的消费贷利率也有所差异。有的银行是直接下调产品利率,有的则是通过优惠券、红包、抽奖等方式来下调贷款成本。徐先生表示,当前,中小银行的消费贷利率普遍比四大行的利率略低一点。
申请消费贷注意4点
随着贷款利率及贷款门槛的同步降低,市民在贷款方面确实享受到了前所未有的便利,这对于解决紧急资金需求起到了关键作用。然而,在享受这一便利的同时,业内人士也提醒广大消费者,在使用信贷产品时需审慎评估自身的经济状况,避免过度借贷带来的经济负担。
消费者在使用贷款时应特别注意几点事项:确保贷款用途合规。申请消费贷款时,借款人需要提供贷款用途证明,若贷款用途不符合银行要求,则无法获贷;合理规划贷款额度。申请贷款前,借款人应结合自身经济收入、日常开销情况确定好贷款金额,避免过大的还款压力影响正常生活;选择正规贷款机构。眼下除了银行有个人消费贷款业务以外,很多贷款公司也推出了消费贷款产品,消费者需注意甄别其是否具备合法资质和良好信誉,以免陷入非法贷款陷阱;严格遵守还款约定。借款人获贷后,一定要按照贷款合同的约定按时足额还款,避免逾期还款留下不良信用记录,影响未来银行房贷、车贷等信贷业务的办理。
东江时报记者伍磊