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　　存款利率年内第三次下调

　　居民理财方式多样化趋势明显

　　“前几天我在银行手机APP上看到3年期大额存单利率还是2.65%，现在已经变成2.35%了。”市民刘女士感慨存款利率下调的速度之快。临近年末，银行迎来2023年的第三轮降息，多家银行从12月22日起调整存款挂牌利率。与上一轮降息相比，此轮降息幅度接近，且同样为存款期限越长下调幅度越大，3年定存挂牌利率进入“1时代”。除了定期整存整取，部分银行还下调了大额存单最高利率。

　　多家银行下调存款利率

　　12月21日，中国工商银行率先发布《调整人民币储蓄存款利率相关说明》称，为进一步发挥存款利率市场化调整机制作用，持续释放贷款市场报价利率改革和传导效应，提升服务实体经济可持续性，该行自2023年12月22日起下调存款挂牌利率。

　　本次挂牌利率调整主要涉及12月22日起新开办（或支取）的通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等存款品种，以及3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单。其中，通知存款挂牌利率下调0.2个百分点；零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点；3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，从1.55%调整为1.45%；两年期定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，从1.85%调整为1.65%；三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点，分别由2.2%、2.25%降至1.95%、2%。

　　据央视新闻消息，建设银行、中国银行、农业银行、邮储银行等多家银行从12月22日起调整存款挂牌利率，多家全国性股份制银行将跟进调整。记者算了笔账，以10万元存3年定期为例，如果利率从2.2%降至1.95%，利率下调后累计到期利息将减少750元。

　　据悉，本次存款降息为6月、9月后年内第三次存款降息。6月8日，六大行共同下调存款挂牌利率，活期存款由此前的0.25%下调5个基点至0.2%，2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%，3年期定期存款利率下调15个基点至2.45%，5年期定期存款利率下调15个基点至2.5%。招行等12家全国性股份制银行宣布调整存款利率，降幅基本与国有大行相同。9月1日，多家银行一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率有所下调，工商银行、农业银行等国有大行的五年期定存利率降低25个基点至2.25%。

　　对于此番存款利率下调，市场亦有预期。央行《2023年第二季度中国货币政策执行报告》中提出：“商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平。”据国家金融监督管理总局披露的数据显示，2023年三季度，商业银行净息差为1.73%，较去年同期的1.94%下降0.21个百分点。

　　专业人士：市民存钱方式可适当调整

　　银行存款利率一降再降，存款收益进一步降低，给广大储户带来了不小的困扰。“存款利率一年内下调了3次，对我这种不懂投资的人来说，还是有一定影响，相当于我的资产正在缩水。”刘女士提到，今年身边的同事朋友不再把钱只存在银行，而是选择购买国债基金、理财类保险等产品。“很多人都买了理财保险，可以提前锁定利率，不受银行存款利率调整影响。但我发现理财保险的利率也正在降低，我现在也有些犹豫要不要买。”

　　也有不少居民表示银行存款利率降低影响不大。市民黎先生表示：“不仅仅是银行存款利率降了，理财保险的利率也正在下降，二者差距不大，银行存款仍然是最稳妥最低风险的选择。”

　　有专业人士表示，面对存款利率再次下降，普通老百姓存钱方式也可以适当调整，首先，尽量增加长期限的存款。在存款利率处于下降周期时，存长期限的存款，可以把较高的存款利率锁定较长时间，在存款利率下降之后也可以多拿利息。其次，可购买大额存单类型产品。在银行中，不止活期存款和定期存款，还有特色存款、大额存单、结构性存款、通知存款等多种存款方式。利率相对较高，但大多设有存款门槛。此外，居民可以多关注中小银行，通常来说，此类银行为揽储，存款利率会高于国有大行。同时，购买国债、理财类保险等也是一种理财渠道，居民可根据自身情况、抗风险能力进行匹配选择。

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　　部分银行上调利率冲刺“开门红”

　　据惠州农商银行公众号发布的信息显示，年末惠州农商银行推出“惠民存款”，分为普通款、尊享款、优享款、业主尊享存四种类型，最高利率可达3.33%，但对于存款期限、起存金额、最小递增金额均有明确要求。

　　有业内人士提到，在银行存贷利差收窄的压力下，此类活动属于“开门红”期间的阶段性活动，活动结束或许很快就会下调为正常利率。

　　东江时报记者伍磊

　　本版投资建议仅供参考，据此入市，风险自担。