银行账户信息不完整、不真实将被中止办理相关业务

　　近期，不少市民接到银行对个人信息不完整的账户进行管控的信息，要求其对银行留存的个人银行账户存留的身份信息不完整、不真实，或者相关信息过期等情况，及时持本人有效证件，通过银行营业网点或手机银行更新和完善身份基本信息，若存在一项或多项信息不齐全的，这些账户将会被银行系统管控。

个人信息完善可通过多渠道完成。 惠州日报记者周楠 摄

　　银行提示完善个人信息

　　“尊敬的客户，您在我行预留的身份证件已经过期，为不影响您的正常使用，请……”日前，市民周先生收到了一条来自银行的提示短信，原来他的身份证有效期已经过期，银行提醒他及时更新个人信息，避免银行卡无法使用。

　　无独有偶，近日，市民刘先生前往银行自助机取款，发现自己的银行卡无法正常使用，自助机显示要求用户完善个人信息。询问银行工作人员后，刘先生得知，由于他此前开户时未填写职业信息，才导致无法取款。自行前往柜台将职业信息补充完整后，该卡便可正常使用。

　　周先生和刘先生的经历并非个例，近期，不少市民都收到了银行短信，要求用户前往柜台完善个人信息，否则账户将被冻结。一些用户还接到了来自银行的，关于该账户是否仍在正常使用的电话核查。

　　“我的银行账户使用了很多年，一直用得好好的，为什么非要去补充完善个人信息呢？”有市民对此感到疑惑。记者从我市银行了解到，根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等反洗钱法律法规明确规定：“金融机构不得为身份不明的客户提供服务或与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或假名账户。”主动完善账户信息，防止资金账户被犯罪分子盗用，也是为了更好地保障客户资金安全。

　　个人信息包括九大要素

　　那么，个人信息包括什么呢？记者了解到，根据《中华人民共和国反洗钱法》《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关规定，留存在银行的个人客户信息，至少包括姓名、性别、国籍、职业、地址、联系电话、身份证类型、身份证号码、证件有效期等9要素。

　　“根据监管要求，我行近期正在开展个人客户身份信息核实工作，如个人信息存在一项或多项信息不齐全，我行将无法对该账户继续提供金融服务。”建行客服表示。

　　工行、农行、中行、邮储银行等多家银行客服也表示，如果用户在该行的身份信息不完整、不真实，将中止提供金融服务。其服务包括手机银行、网上银行、智能终端、ATM、柜台业务、转账汇款等，建议市民收到通知要及时更新。需要注意的是，这里的“中止”是指暂时停业，而不是“终止”，只要到银行更新身份信息，用户就可以正常办理业务。

　　多家银行的工作人员告诉记者，建议客户能主动关注银行官网或微信公众号发布的公告，或者登录手机银行和网上银行时注意接收相应通知。除了这些渠道，银行也会主动向存疑客户预留手机号发送短信通知，这种短信是定向发送的，没有问题的客户不会收到。如果客户还不放心，建议主动给银行客服打电话或去附近银行网点查询自己的账户情况。

　　多渠道可更新个人信息

　　为了方便用户能及时更新个人信息，各家银行提供了线上线下多种渠道，包括网点、手机银行、小程序等。

　　“建行客户可通过手机银行、建行营业网点、智慧柜员机、‘中国建设银行掌上网点’微信公众号或小程序点击‘建行到家’等渠道核对并完善身份信息。如客户账户在7月26日前没有及时更新，被我行系统管控，可通过以上方式进行补录，补录完毕后，账户即时自动恢复正常使用。”建行客服表示

　　记者了解到，各家银行提供的手机银行更新信息服务十分方便。如，工行客户可通过手机银行“我的-设置-证件有效期维护”，上传最新身份证照片，并根据提示进行更新，实时生效；建行也可登录最新版手机银行，点击左上角“≡”图标，点击左上角头像图标，选择“客户信息修改”功能，更新或完善居民身份证有效期、国籍、职业、地址；邮储银行也支持用户通过手机银行APP中“我的-设置-安全中心-信息管理-个人信息修改”，完成身份信息更新。

　　需注意的是，各家银行在提供线上更新的同时，部分需要进行人脸识别，只有人脸识别通过，才能完成线上自助更新。反之，则需要到网点办理。另外，涉及到个人姓名、证件类型、证件号码、手机号码的信息补录或修改，也需持有效证件到网点进行补录。

　　据了解，目前大多数银行网点都配备智能机具，大家若到网点更新身份证信息，只要带上银行卡和本人有效身份证件在智能机上操作，比柜台办理会更快捷。

　　此外，部分人可能还会遇到新身份证件尚在办理中，只有临时身份证或其他证件的情况。如果在这阶段有使用银行卡的需求，银行方面也提供了相应的解决办法。如邮储银行支持临时身份证更新，银行卡有效期同临时身份证的有效期，但这类证件仅支持网点更新。中行则给予了宽限期，用户拨打客服电话申请且通过，在宽限期内账户仍可正常使用。

　　温馨提醒

　　注意个人信息勿泄露

　　银行客户个人信息如果不慎泄露很可能造成难以挽回的经济损失。记者注意到，多家银行在发布身份信息核查公告时，也提醒客户，银行在进行上述客户身份基本信息完善工作过程中，不会以任何理由要求您向他人提供账户密码、支付密码、网上银行登录密码、手机银行登录密码、短信等信息，市民要注意保护相关信息，防止信息泄露造成资金损失。

　　惠州日报记者刘乙端

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　　多家银行对个人开户“严管”

　　凭身份证就能办银行卡？那可不一定。最近，不少市民发现，去银行新开户变“烦”了——不但会详细询问你办卡的用途，还会了解你的个人情况，有些不符合办卡条件的，还会遭到银行的拒绝。今年以来，银行对个人账户的管理力度不断加大，除了多家银行对长期不动账户的集中清理以及要求完善个人信息之外，开设个人银行账户的审核也日渐趋严。业内人士表示，有些客户可能会觉得不方便，但这么做最终是为了保护消费者。如果银行卡被诈骗分子利用，最终受损失的还是持卡人。

　　新用户办卡程序变繁琐

　　近日，记者走访了解到，各家银行对新开卡审核的确更严格了。上周，在我市某国有大行网点，记者表示要开一张储蓄卡，工作人员立马询问了开卡用途。记者称是为了开工资卡，工作人员要求必须由单位开具证明才能开卡。

　　而在另一家国有银行，工作人员在了解到记者是为了购买银行理财产品开户时，就引导记者到智能设备开卡，工作人员表示，普通客户拿着身份证三五分钟就可以办好，但如果没有正式工作则需要去柜台办理。此外，他们会对老年人开借记卡询问的更加详细，“主要担心老年人受骗开卡。”

　　此前，一视频网站博主在网上吐槽在外地某股份制银行办借记卡被“刁难”的经历。该博主称自己是自由职业者兼家庭主妇，开卡咨询时，被银行工作人员反复询问开卡原因、用途、选择该银行理由等问题，还要求提供合同等辅助证明材料。不少网友在底下留言，表示自己也有类似经历。有网友表示，自己为了办张银行卡准备了多项材料，最后还是被银行拒绝。

　　依法依规抓好账户开户源头审核

　　开户办卡审核趋严，要从银行的“断卡”行动说起。2020年10月，一场全国性的“断卡行动”拉开序幕，对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治，坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。去年年底，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，强调电信行业监管部门和人民银行将依法加强行业监管，电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，强化风险防控。

　　记者从我市多家银行了解到，为严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪行为，切实维护群众合法权益和社会治安稳定，今年，各银行坚决贯彻落实“断卡行动”要求，进一步加大对个人账户风险防控工作力度，在新开户方面，对个人新开账户实行严格管控，依法依规抓好个人银行结算账户开户的源头审核。

　　“我们严格执行开户‘问、验、查、告知’四步曲，严格落实合法开立和使用账户承诺机制。”我市某国有大行相关工作人员告诉记者，近年来电信网络诈骗呈高发、多发态势，根源之一就是大量实名不实人的银行卡被骗子购买或借用后用于犯罪行为，因此该行开户审查较以往更严格，但正常开卡需求都会满足。

　　对于新用户而言，以后在办理银行卡时或许会有一些不便之处，不过这也是为了保护消费者的权益。毕竟现在诈骗现象层出不穷，一些防范意识较弱的老百姓，稍不留意就会落入不法分子的圈套。某银行网点大堂经理就告诉记者，此前有位客户到网点要求办理借记卡并强调要开通网银，银行工作人员询问开卡用途时，对方含糊其词，只说转账使用，无法明确用途。大堂经理推断其办卡动机存在出租出借银行卡风险，经与其耐心沟通，这位客户才告知：开通银行卡及网银是交由他人使用，并非客户本人使用。大堂经理随即向他告知《关于买卖、转借、转租手机卡、银行卡、身份证件、对公账户等涉嫌违法犯罪告知书》相关内容，并婉拒客户开卡请求。

　　类似这样的案例，今年多家银行都已发现多起，提高开卡的门槛，正是银行工作人员的严格审查，才能及时防患于未然，从源头上堵截风险，更好地维护人民群众财产安全与合法权益。

　　惠州日报记者刘乙端