近日，我行工作人员在做客户回访时联系客户某某公司法人询问公司账户情况，该公司法人无意间透露的信息引起了工作人员的警觉，客户表示，为了能更顺利地从银行批下贷款，他将公司的银行U盾及账户密码交给了所谓的“贷款中介公司”。对方承诺通过“刷流水”的方式，美化企业账户资金往来记录，提高贷款审批通过率，还声称这是行业内常见的“操作手段”。工作人员立刻意识到客户可能遭遇了“刷流水”贷款诈骗。一旦客户将U盾、密码等关键信息泄露，不法分子便会迅速转移账户内资金，待客户发现时已追悔莫及。确认风险后，工作人员第一时间启动应急响应机制。一方面，耐心向王总解释其中的风险，告知其已陷入诈骗圈套，提醒他务必提高警惕，切勿再与可疑第三方有任何资金往来；另一方面，迅速联系风控部门，依据银行相关规定和操作流程，对该公司账户采取紧急冻结措施。经过多方协作、争分夺秒的努力，成功保住了企业账户内的资金，及时阻断了诈骗分子的犯罪企图。
案例分析：
1.账户控制权丧失：企业法人交出网银盾与密码，等同于把账户资金支配权拱手相让。第三方可随意划转资金，企业将彻底失去对账户资金的控制，同时，账户也存在被不法分子利用转移涉案资金风险，使资金和账户安全暴露于极大风险中。
2.“刷流水”实为洗钱：骗子宣称的“刷流水”包装贷款资质，实际是利用企业账户转移诈骗、赌博等犯罪赃款，借看似正常的资金往来掩盖非法来源，让企业沦为犯罪帮凶。
3.多重严重后果：参与“刷流水”会致账户被银行冻结，企业还可能因帮信罪被法律追责，经营因资金、信用问题中断，信用记录也会留下污点，严重阻碍后续发展。
广发银行惠州分行提醒您：
1.严守账户安全底线：银行账户信息、U盾、密码等是资金安全的重要保障，务必妥善保管，切勿因任何理由将其交给第三方。正规金融机构在贷款审批过程中，不会要求客户通过“刷流水”“缴纳保证金”等方式来提高审批通过率。
2.选择正规贷款渠道：办理贷款业务时，一定要选择银行等正规金融机构，通过官方渠道申请，切勿轻信网络广告、陌生来电中的“低门槛、高额度”贷款承诺。如有疑问，可拨打银行官方客服电话咨询核实。
3.增强反诈意识：时刻保持警惕，对各类异常要求和承诺保持清醒判断。如发现可疑情况或遭遇诈骗，应立即联系银行挂失账户，并向公安机关报案，尽可能减少损失。
