案例简介：
近日惠州某高校大二学生小梁在微信群看到“足不出户、日赚 300 元”的刷单广告。对方称“仅代收货款、无需垫资”，小梁便按指引将自己名下 3 张银行卡拍照发给“客服”，并下载指定 APP 进行“抢单”。短短两天，小梁的银行卡共流转资金 52 万元，他获利 800 元“佣金”。
随后，公安机关以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”对小梁立案侦查，银行同步对该客户开展风险评级下调、5年内暂停其银行账户非柜面业务、禁用新开立账户等联合惩戒。小梁不仅被刑拘，还被学校记过处分，全部银行卡被冻结，生活缴费一度陷入困境。
案例分析
1.包装成“兼职”：诈骗团伙用“零门槛、高回报”话术吸引学生、宝妈、待业青年。
2.诱导出借账户：让受害者误以为只是“代收货款”，实则把银行卡变成“资金通道”。
3.闪电洗钱：上游诈骗赃款秒进秒出，拆分至多级账户，受害者无形中成为“二传手”。
案例启示
刑事记录：帮信罪可判处 3 年以下有期徒刑，留下案底，影响考公、参军、出国。
金融惩戒：5 年内暂停所有银行账户非柜面业务，不得新开立账户，征信“灰名单”同步全国共享。
校园影响：高校对涉诈学生普遍“一票否决”，奖学金、保研、评优资格全部取消。
广发银行惠州分行提醒广大客户：守好账户，远离“帮信”
1.牢记“三不要”
不要出租、出借、出售银行卡；
不要轻信“刷单”“跑分”广告；
不要向陌生 APP、网页填写卡号、短信验证码。
2.发现异常“三步走”
① 立即拨打 95508 或到就近银行网点冻结账户；
② 保存聊天记录、转账凭证，前往就近网点打印交易流水；
③ 第一时间到公安机关报案，并配合银行、警方做好资金拦截。
守住银行卡，就是守住青春与前途！广发银行惠州分行与您共筑反诈防线。
