个体经营者王某因经营周转困难，向某正规金融机构申请贷款。由于缺乏有效担保，王某按要求投保了个人贷款保证保险以获得增信支持，顺利拿到贷款。2025年1月，受市场环境影响，王某收入大幅下滑，无力按时偿还贷款本息，陷入还款困境。此时，他在网络上看到“专业代理债务减免，内部渠道快速退保，全额豁免欠款”的广告。急于摆脱压力的王某随即联系了中介李某。
在李某的诱导下，王某签署了所谓“代理协议”，不仅向其提供了身份证、银行卡、保单原件等敏感信息，还按照李某的要求停止了正常还款，并伪造了家庭困难证明、虚假病历等材料，向贷款机构和保险公司发起不实投诉，试图骗取债务减免。然而，金融机构通过严格核查，发现材料存在明显造假痕迹，依法拒绝了债务减免和退保申请，并按照保险合同约定启动代偿程序，随后向王某追偿全部代偿款项。
眼看骗局败露，李某转而威胁王某，要求其支付贷款金额20%的“高额代理费”，否则将公开其个人信息，并举报其“骗贷”行为。王某迫于压力支付了费用，最终不仅要承担全部贷款本息、代偿违约金，还因逾期留下不良征信记录，同时面临潜在的法律风险，可谓“雪上加霜”。
案例分析：
本案例是典型的金融消费领域“债务减免”诈骗案，不法中介利用借款人还款焦虑设局，既侵犯了消费者合法权益，也扰乱了正常金融秩序。从金融机构履职来看，贷款机构和保险公司严格执行审核流程，及时识破虚假材料，既维护了金融合同的严肃性，也避免了不法行为蔓延，同时通过合法途径追偿，保障了金融市场的有序运行。王某的遭遇核心在于轻信“非正规渠道解决债务”的虚假承诺，忽视了金融业务的合规性要求，最终陷入多重风险。
广发银行惠州分行提醒您：
1.拒绝“非正规债务减免”，坚守合规底线：正规金融机构从未授权第三方开展“债务减免”“内部退保”等业务，所谓“花钱消债”“内部关系操作”均为骗局，切勿轻信网络、短信、电话等渠道的虚假广告。
2.理性应对还款困境，主动沟通协商：遇到还款压力时，应第一时间通过金融机构官方APP、营业网点、官方客服热线等正规渠道，说明自身情况，申请延期还款、分期还款等合规解决方案，切勿擅自停止还款，避免产生逾期罚息和不良征信记录。
3.严守个人信息安全，杜绝违法行为：身份证、银行卡、保单等敏感信息切勿随意提供给不明第三方，谨防信息泄露被用于盗刷、冒名贷款等违法活动；同时坚决拒绝伪造材料、恶意投诉等行为，此类操作不仅无法解决问题，还可能面临法律责任。
4.遭遇诈骗及时维权，保留证据报案：若不慎陷入此类骗局，应立即终止与不法中介的联系，保留聊天记录、转账凭证、协议文件等证据，及时向公安机关报案，并向金融监管部门投诉举报，通过合法途径维护自身权益。
广发银行供稿
