案例介绍：
刚毕业的小林急需资金周转，在网页看到“无抵押、低利息、秒下款”的代办信用卡广告，便联系了对方。“业务员”称小林征信不足，需先交5000元“担保金”提升资质，小林转账后，对方又说“额度升级需再交1万元验证金”，还发来“银行审批回执”截图。小林凑钱转账后，对方以“流水不足”为由继续索要2万元，小林察觉不对要求退款，对方却直接失联，累计损失3.5万元。
案例分析：
诈骗分子抓住急需资金人群的焦虑心理，用“低门槛、高额度”的贷款/办卡承诺吸引注意力；再以“征信不足”“资质验证”“流水不够”等借口，编造各类费用要求转账；所谓的“审批回执”是伪造文件，目的是逐步榨取受害人资金，一旦得手便消失无踪。
广发银行惠州分行温馨提示您：
1. 正规渠道办理业务：信用卡、贷款请通过银行网点、官方APP等正规渠道申请，切勿轻信网络非官方代办广告。
2. 拒绝提前缴费：任何合法金融机构不会在放款前收取“担保金”“验证金”“手续费”，遇到此类要求直接拒绝。
3. 保护个人征信：不随意将身份证、银行卡信息提供给陌生机构，避免因虚假业务影响自身征信记录；发现被骗立即报警并联系银行冻结账户。
惠报全媒体记者伍磊
