案例简介
某日，客户张先生接到多年好友王某的求助电话，对方称生意资金周转困难，急需一笔资金应急，还表示“就用几天，很快归还”，并恳请张先生帮忙在银行贷款，或出借其个人银行卡用于接收“工程结款”，承诺事后给予丰厚报酬。出于对好友的信任，张先生不仅帮王某申请了小额信用贷款，还将自己的两张银行卡出借给他。随后，王某利用不同银行网点的信息差，编造“发工资”“项目回款”等理由，在多家网点频繁办理取现、转账业务。直至银行监测到账户异常，联系张先生核实情况时，他才发现王某利用其账户接收诈骗资金，而自己不仅背负着贷款债务，还因涉嫌“帮信罪”面临法律风险，最终损失共计20余万元。
案例分析
1.利用信任：借助熟人关系、多年情谊，降低受害者戒备心，以“应急周转”“给予报酬”为诱饵；
2. 双重诱导：要么诱导受害者直接贷款出借资金，要么要求出借个人银行卡、支付账户，为犯罪活动提供工具；
3. 规避监管：利用不同银行网点的信息差，编造虚假用途分散办理取现、转账，试图逃避银行监测；
4. 转嫁风险：受害者不仅可能面临资金损失，还可能因出借账户涉嫌违法犯罪，承担相应法律责任。
风险提示
广发银行惠州分行温馨提示：
1. 面对亲友“资金周转”“借账户”等请求，务必多方核实真实情况，切勿因情面放松警惕；
2. 个人银行卡、支付账户属于重要金融凭证，出借、出租可能沦为诈骗、洗钱等犯罪活动的工具，需承担法律责任；
3. 银行贷款需用于合法合规的指定用途，切勿为他人贷款或转借贷款资金，避免自身陷入债务纠纷；
4. 发现账户被他人滥用、出现不明收支，或接到银行风险提示时，立即联系银行冻结账户，配合调查；
5. 知晓他人利用账户从事违法犯罪活动仍提供帮助，可能构成“帮信罪”，需依法承担刑事责任。
惠报全媒体记者伍磊
