案例介绍
近日，市民卢先生因急需资金周转，计划通过网络办理贷款。他在抖音平台结识了一名自称“专业放贷”的网友，对方承诺可快速办理低息贷款，但提出一个“必要条件”：需用卢先生的银行账户“刷流水”以证明还款能力，才能顺利放款。急于用钱的卢先生未加思索，便将银行卡号、密码及短信验证码悉数告知对方。
随后，卢先生的账户频繁收到多笔陌生转账，并迅速被转出。就在他等待贷款到账时，却收到了账户冻结通知——因账户涉嫌接收和转移电信诈骗资金，被有权机关依法冻结。最终，卢先生不仅贷款无果，还面临配合调查的法律风险。
案例分析
这是一起典型的“虚假贷款+洗钱”复合型诈骗，诈骗分子利用了受害人急于用钱的心理，精心设计骗局：
1. 抛出诱饵，获取信任：通过网络社交平台发布“低息、快速放款”信息，吸引急需资金的受害者上钩。
2. 编造理由，诱导操控：以“银行风控”“资质审核”等为借口，编造“需做流水”的虚假理由，诱骗受害者交出银行卡信息及操作权限。
3. 转移赃款，转嫁风险：将受害者的账户作为“洗钱工具”，用于接收和转移诈骗赃款。一旦账户涉案，公安机关将依法冻结，受害者不仅无法拿到贷款，还可能因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪（“帮信罪”）承担相应法律责任。
广发银行惠州分行提示您：
1. 核实渠道，拒绝非正规平台：办理贷款务必选择银行等持牌金融机构，切勿轻信社交平台上的陌生“放贷人员”。正规金融机构不会要求客户“先刷流水”或“先交保证金”。
2. 保护信息，严守操作权限：银行卡号、密码、短信验证码是账户安全的“最后一道防线”，无论任何情况，都不能告知他人，更不可允许他人操控自己的账户。
3. 警惕“帮信”，远离非法活动：出租、出借、出售银行卡或电话卡，可能沦为犯罪分子的“帮凶”，将面临法律严惩。如遇可疑情况，请立即停止操作，及时向银行或公安机关咨询核实。
惠报全媒体记者伍磊
