案例介绍
4月3日下午，一名60岁老人到广发银行惠州分行要求提取75万元现金，称用于“看病”和“购买肾源”，并拒绝转账。柜员察觉异常，上报运营主任。经分析，大额现金需求不符合医疗支付常规，随即启动“警银联动”机制，联系属地派出所协助。民警与银行工作人员耐心劝导，揭露“重金换肾”诈骗套路，最终老人意识到风险，放弃取款，成功避免损失。
案例分析
本案中，客户因轻信“重金换肾”等虚假医疗信息，被诈骗分子以“快速治疗”“高价肾源”等话术诱导，陷入高额资金损失的风险。诈骗分子利用老年人对健康问题的焦虑心理，通过“朋友”“中介”等渠道传递虚假信息，制造紧迫感，诱导客户进行大额现金提取，进而实施诈骗。
银行工作人员凭借高度的职业敏感性和风险识别能力，及时发现客户异常行为，迅速启动警银联动机制，有效阻断了诈骗行为的发生。这一案例凸显了以下风险点：
一、诈骗手段隐蔽性强：诈骗分子以“医疗”为名，利用患者对“快速治疗”“高价肾源”的渴望，设计话术诱导客户进行大额资金操作，具有较强迷惑性。
二、客户风险意识薄弱：部分群众因信息不对称或焦虑情绪，易轻信“朋友”“中介”等非正规渠道的承诺，忽视正规医疗流程和资金安全。
三、大额现金需求异常：当前医疗支付已高度电子化，大额现金需求不符合常规，是识别诈骗的重要线索之一。
风险提示
广发银行惠州分行提醒您：
一、警惕“重金换肾”等虚假医疗信息：正规医疗需通过正规医院和医生诊断，切勿轻信网络“偏方”或“高价肾源”等承诺。
二、提高资金安全意识：大额取现前应明确用途，如遇可疑情况，及时向银行或警方咨询。
三、保护个人信息：不随意向陌生人透露病情、资金需求等敏感信息，避免被诈骗分子利用。
四、核实信息来源：如需进行医疗或资金操作，务必通过正规渠道核实信息，切勿轻信“朋友”“中介”等非官方渠道。
及时报警并保留证据：如果发现自己可能遭遇了电信诈骗，应立即拨打110报警，并向银行或相关机构报告，保留所有与诈骗相关的证据（如通话记录、短信、转账凭证等），以便后续调查和追讨损失。
