2026年1月，市民陈某通过陌生网络渠道申请贷款。平台“客服”主动添加其社交账号，谎称可通过“刷流水”提升贷款审批额度、加快放款速度。陈某急于用钱，轻信了对方的说辞。
不久后，一笔资金转入陈某银行卡。对方随即改口，称该笔资金存在异常，金融部门将开展核查。为“帮其摆平问题”，“客服”接连下达指令：要求陈某前往银行支取现金，抹除线上资金流转痕迹；利用工具伪造虚假业务聊天记录，伪装成正规沟通凭证，勒令其删除原有真实记录，并传授应对银行问询的虚假话术；甚至教唆陈某以“办理业务着急”“投诉监管部门”等方式向银行施压，企图顺利取现。陈某不明真相，按照要求配合操作。殊不知，转入其账户的钱款实为其他受害人的被骗资金，自己已在不知不觉中沦为不法分子洗钱的工具。
风险解析
一、虚构噱头，设下入局圈套。 正规金融机构审批贷款，仅依据个人征信、收入、资产等真实资质，不存在“刷流水提额度”的操作。不法分子以此为诱饵，抓住借款人急于用钱的心理，逐步获取信任，为后续违法操作铺路。
二、代收赃款，沦为洗钱帮凶。 转入银行卡的资金并非所谓“流水资金”，而是电信诈骗、网络犯罪等案件的涉案赃款。诱导持卡人取现转移，是犯罪分子洗钱的典型手法。一旦查实，持卡人将被认定为协助转移赃款，需承担相应法律责任。
三、伪造凭证，叠加多重风险。 刻意制作虚假聊天记录、编造不实说辞应对核查，属于伪造佐证材料、干扰金融监管的违法行为。不仅个人贷款资格将被取消、账户被管控、征信留下不良记录，情节严重者还将因参与洗钱、伪造证据面临行政处罚甚至刑事追责。
四、假意帮扶，实施连环侵害。 此类人员绝非正规金融机构工作人员，“贴心帮忙”全是伪装。后续还会以“手续费”“打点费”“保证金”等名目索要钱财，或进一步套取个人信息，持续实施诈骗，造成财产与权益双重损失。
广发银行惠州分行提醒您：
办理贷款务必选择银行、持牌金融机构等正规渠道，远离不知名网贷平台，坚决不信“刷流水”“内部通道”“代办提额”等虚假话术。切勿随意代收陌生资金，更不要按他人指令取现、转账、拆分资金，谨防沦为洗钱工具。面对要求伪造聊天记录、编造谎言应对核查的行为，要第一时间拒绝，坚守法律底线。如发现疑似诈骗或账户流入不明资金，立即停止操作，保留聊天、转账证据，及时联系银行并拨打110报警。
惠报全媒体记者伍磊
