近期，国内银行业再次迎来存款利率调整的新一轮浪潮。7月29日，10家全国性股份制商业银行发布公告称下调人民币存款挂牌利率，加上此前7月26日，招商银行、平安银行存款已跟进降息。至此，6大国有银行和12家股份制银行已全部下调存款挂牌利率。在此背景下，投资者如何调整资产配置策略，以应对存款利率下调带来的挑战与机遇，成为市场关注的焦点。

　　10家股份制银行存款降息

　　继国有大行集体下调存款挂牌利率后，7月29日，中信银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、渤海银行、浙商银行及恒丰银行等十家全国性股份制商业银行也纷纷发布公告，正式宣布从7月29日起下调其人民币存款挂牌利率。

　　根据公告内容发现，此次各家股份制银行人民币存款利率下调幅度在5～20个基点之间，活期存款普遍降至0.15%。大部分股份制银行调整后的人民币定期存款利率要略高于六大银行，3年、5年整存整取利率普遍下调20个基点。3年整存整取利率恒丰银行、渤海银行为2.10%，浙商银行为2.05%，其余银行普遍调降至1.80%。而5年整存整取利率中，浙商银行、恒丰银行、渤海银行的挂牌利率均为2.10%，其余银行普遍调降至1.85%。

　　此轮降息潮的起点可追溯到7月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行等六大国有银行已率先迈出了存款利率调整的步伐。作为银行业内的风向标，六大行的举动迅速引发了市场的广泛关注与跟随。如今，随着十家全国性股份制银行的集体行动，国内银行业已全面进入存款利率下调的新阶段。

　　中小银行预计跟进调降

　　随着利率市场化改革的深化，存贷款利率之间的联动性显著增强。近期，1年期和5年期以上LPR的双双下调，再次引发了市场对存款降息的热议。多位业内人士预测，继国有大行和股份制银行之后，中小银行也将跟进下调存款利率。

　　回顾历史，银行业降息往往遵循着一定的节奏：“国有银行先行，股份制银行随后，地方银行最终跟进”。今年7月，国有六大行及十家全国性股份制银行已相继下调存款利率，这一趋势为中小银行未来的动作埋下了伏笔。事实上，今年上半年，湖南、河南、陕西等多地的中小银行已率先下调定期存款利率。

　　本轮存款降息，被普遍视为银行业应对净息差下行压力的必然举措。招联金融首席研究员董希淼在接受媒体采访时指出，LPR的多次下调以及商业银行向实体经济减费让利的力度加大，已对银行盈利水平和净息差构成显著压力。一季度末，我国商业银行净息差降至历史低位的1.54%，促使银行采取下调存款利率、压降负债成本等措施以稳定经营。

　　董希淼进一步表示，中小银行也将跟进调整存款利率，但各银行在下调幅度和步骤上可能会有所不同。他强调，银行未来或将采取更多措施，如优化存款结构等，以继续压降资金成本，保持息差稳定，并维持稳健发展态势。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，目前银行净息差处于低位，虽然整顿“手工补息”等行为有助于降低资金成本，但LPR的下调仍给银行净息差带来下行压力。因此，降低存款利率成为银行稳定负债成本、提升服务实体经济可持续性的重要手段。

　　支招 做好资产多元化配置

　　存款利率下调，不少人预测银行将增加揽储难度，可能引发“存款搬家”现象，使银行理财等低风险资管产品吸引更多增量资金。同时，也将促使投资者寻求更为多元化的投资渠道，包括银行理财、债券等低风险资管产品，以期获得更为稳定的收益。

　　王先生分享了自己的真实经历。因追求更高收益，5年前，王先生转向股市投资，虽初衷良好，但股市的波动性和不确定性最终导致了亏损。相比之下，其母亲坚持的稳妥投资策略，通过银行存款等方式，虽收益率较低，却实现了资金的保值增值。“利息低也比没有好。”王先生母亲道出了许多人的投资心态——在风险与收益之间寻找一个平衡点。

　　业内人士建议，对于普通投资者而言，面对存款利率的下调趋势，需要更加关注市场动态并合理配置资产以应对潜在的风险与机遇。在选择存款产品时，除了考虑利率因素外还需关注银行的信誉度、服务质量及风险控制能力等多方面因素以确保资金的安全与稳健回报。

　　针对当前存款利率下调的趋势，业内人士向普通投资者提出了更为审慎和全面的建议：一是增强市场意识。投资者应持续关注市场动态，包括宏观经济政策、金融市场走势等，以便及时调整投资策略，把握机遇，规避风险；二是多元化资产配置。不要将所有资金集中在单一投资品种上，而是应根据自身风险承受能力、投资目标等因素，合理配置股票、债券、银行理财、保险、黄金等多种资产，实现风险分散和收益最大化；三是关注银行信誉与服务质量。在选择存款产品时，除了比较利率水平外，更应重视银行的信誉度、服务质量及风险控制能力。选择实力雄厚、管理规范、服务优质的银行，可以更有效地保障资金安全，提升投资体验；四是理性投资，避免盲目跟风。投资者应保持冷静和理性，避免受到市场短期波动或他人投资行为的干扰，坚持自己的投资理念和计划，不盲目追求高收益或跟风投资；五是持续学习与提升。金融市场日新月异，投资者应不断学习新知识、新技能，提升自己的投资能力和风险意识，以更好地应对复杂多变的市场环境。

　　东江时报记者伍磊