银行卡单日交易限额5000元?多家银行称表示因账户而异

  近日,一则消息在网上热传:有地区银行机构对Ⅰ类账户设置了交易限额,非柜面所有渠道的交易额度,每天上限为5000元。消息一出,立即引起了很多人的热议。部分市民亦反映,这段时间在使用支付宝、微信等第三方支付平台时会收到类似提醒,如“银行反馈此卡已超每日消费限额”“订单金额已超出该银行单日累计支付限额”等。为什么银行卡交易会被限额?所有人都会受影响吗?记者对此进行了走访。

  多家银行表示具体限额因账户而异

  市民刘先生是数码迷,听到这个消息,他吐槽说:“每日5000元的交易限额实在是太少了,随便买部手机、笔记本电脑就超限了,难道花自己的钱还要受这么多限制?”

  “为人父母的都知道,孩子的培训费是家庭开支的大头,何况两个孩子一起交培训费,每日5000元交易额限制肯定是不够的。”宝妈陈女士前天刚交了两个娃的钢琴培训费,5000元的限额让她直摇头。

  据了解,非柜面渠道指的是不在银行柜台办理的业务,包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。这些渠道交易真的会被限额吗?记者致电多家银行客服求证了解到,目前并没有“一刀切”Ⅰ类账户5000元的限制。记者也尝试通过几家银行的手机银行进行了金额超5000元的转账,发现均能正常转账,并未发现被限额的现象。

  “我们目前没有接到关于所有银行卡非柜面交易限额下调的消息。”多家银行的工作人员告诉记者,非柜面交易限额会根据银行卡使用情况进行动态额度调整,没有明确固定的限制额度,具体视客户交易情况和交易渠道限制而定,如果客户出现此种情况可以通过手机银行APP操作调整或去银行网点查证具体原因。

  交易限额调整仅针对部分异常用户

  为何会出现银行将非柜面交易限额下调到5000元的传闻呢?业内表示,非柜面交易限额下调其实这几年都有,但只是针对少部分账户存在异常的客户。

  实际上,去年以来,农业银行、光大银行、浦发银行等多家银行曾经发布公告称,为保障客户账户和资金安全,落实监管规定,将对部分客户个人网银及掌银转账限额或网上支付交易限额进行调整,下调部分客户线上业务相关的交易限额,包括线上转账限额、网上支付限额、非柜面交易限额(含线上转账和网上支付等)。需要注意的是,这些公告均明确只针对部分客户。“主要针对的是交易异常的客户,市民如果正常使用银行卡,是不会被下调交易限额的。”银行人士告诉记者。

  “为了落实相关部门反洗钱和防范电信网络诈骗的要求,银行都会有后台系统监测客户的资金往来情况,如果发现账户有从事反洗钱或电信网络诈骗的嫌疑,银行系统可能会对这些账户进行了一些限额交易。”一名银行人士透露,比如一些商户为了逃税漏税,会利用个人银行卡账户对公进行转账,一些人会通过刷POS机、网购平台刷单等方式进行信用卡、花呗借呗套现等。此外还有一些人会利用银行卡进行网络赌博,买卖虚拟货币等非法活动,一旦被银行的反洗钱反欺诈风控系统识别,也会受到限制。

  此外,在银行预留客户信息不完善的,也可能会被限额。比如客户的证件超期(身份证试用期到了,银行卡试用期到了等等),客户信息不全的(早期办理的一些银行账户,甚至可能出现姓名不全),或者账户长期不用的。银行的系统会定期筛选出这类的客户批量限制非柜面业务,也就是常说的网络转账消费会限额。

  易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示,非柜面交易限额一定程度上防范大额诈骗,为银行客户的资金安全筑起一道防线。而对于持卡客户来说,可能会在日常消费、交易等方面产生不便,但也一定程度上有助于预防及减小潜在的资金风险。

  调整限额可以通过这些渠道办理

  在日常生活中银行卡的使用一般都是非柜面交易,而如果这时候银行卡被限额了限制非柜面交易,对生活确实会带来一系列的影响,那么如果持卡人确实出现非柜面交易额度被下调的情况,应该怎么办呢?

  银行工作人员表示,若现有账户交易限额无法满足每日交易要求,持卡人可以带上身份证、银行卡等材料,前往银行网点柜台申请提高限额,银行核实相关信息后会给予提额。如兴业银行客服表示,目前该银行的新开卡额度最低为1000元,如果客户有提额需求,可在产生流水记录后,携带相关证明材料,去银行网点办理。也有部分银行如招行等,可通过手机银行APP搜索“交易额度”的相关功能,尝试在线调额,如果线上无法成功,再携带银行卡和身份证去线下网点办理。

  银行人士提醒,交易限额也是保护自身账户资金安全的一个措施,市民要对自己的账户设置一个日交易限额,比如根据自己平时资金使用的现实需求,设置每天5万元或者10万元的交易限额,这样一旦发生账户被盗的极端情况,也能通过交易限额把损失控制在最小的范围内。

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  银行Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户是怎么回事?

  何为Ⅰ类账户?不同类型的账户到底有什么规定?此前,央行曾发布相关规定,个人在银行开立账户,每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户级别的不同,意味着功能和额度的差异。

  通常来讲,Ⅰ类账户为全功能账户,存取现金、购买理财、转账、缴费、支付等功能均不受限制。Ⅱ类账户为限制功能账户,主要用于储蓄存款及投资理财、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。银行Ⅲ类账户可绑定快捷支付、在线消费、缴费等小额支付。

  银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务,不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。其中,Ⅰ类户的开户只能通过柜面开户或自助机具开户进行,不能通过电子渠道开立Ⅰ类户。

  惠州日报记者刘乙端

编辑:任己章