案例详情：
某生产快递包装袋的企业因正规渠道申请贷款未果，接到一通陌生电话。对方自称“贷款中介”，声称可“帮助”通过审批，前提是企业需配合“做大银行流水”。在融资焦虑驱使下，企业法定代表人轻信了对方的说辞，不仅配合交出企业网银交易权限，还按要求提高转账额度。
在银行办理提额业务时，客户经理审核发现其提供的所谓“与大公司合作”的佐证材料系伪造，当场拒绝申请，并明确告知严禁出租、出借、出售账户的风险。然而，该法人执意不听劝阻，仍将网银权限交由对方操作。不久，企业对公账户被诈骗分子利用，涉及多起违法犯罪活动，账户被有权机关依法冻结。企业正常资金周转中断，信誉受损，经营陷入严重困境。
案例分析：
这是一起典型的以“贷款捷径”为诱饵，诱骗企业交出账户控制权，进而用于洗钱、转移诈骗资金的复合型案件，具有以下特征：
第一，利用企业融资焦虑设饵。 骗子瞄准正规渠道贷款受阻的企业，以“帮助审批”“做大流水”为名，利用企业急于获取资金的心理，降低其防备心。
第二，骗取账户控制权是核心目的。 所谓“包装流水”“提高额度配合放款”，真实意图是获取企业网银、U盾、密码等核心操作权限，将企业账户变为违法犯罪活动的“洗钱通道”。
第三，企业主法律意识淡薄。 出租、出借、出售银行账户属于违法行为。该法人在银行已明确提示风险的情况下仍执意配合，最终导致账户涉案、经营中断，自身也将承担相应法律责任。
第四，银行风险提示是重要防线。 银行在办理提额等业务时的审核与警示，是履行反洗钱义务、保护客户资金安全的关键环节。无视或欺骗银行，相当于自行拆除了最后一道安全屏障。
广发银行惠州分行温馨提醒您：
1. 坚持正规渠道融资。 融资需求应通过银行等正规金融机构办理，切勿轻信“百分百获批”“特殊渠道”“内部关系”等话术。夯实自身经营基础，才是提升贷款资质的根本。
2. 严守账户控制权。 企业公章、U盾、网银密码等属于核心资产，绝对、永远不要交由任何第三方操作，无论对方给出何种承诺。
3. 警惕异常要求。 对任何以“刷流水”“走账”“提高额度配合放款”为由的要求，保持高度警惕，这往往是违法活动的前奏。
4. 尊重并听取银行提示。 积极配合银行的身份识别、尽职调查和风险提示。银行工作人员的审慎询问，是对客户资金安全负责的表现。
5. 发现异常立即报告。 如已泄露账户信息或发现账户异常，应立即联系开户银行并拨打110报警，保留相关证据，最大限度减少损失。
惠报全媒体记者伍磊
