“约惠”五一 银行出招促消费

 

 临近“五一”,各大银行银用卡相关优惠活动多多。 东江时报记者周楠 摄

  随着“五一”小长假传统消费旺季的到来,不少市民已摩拳擦掌准备“买买买”,在各商家积极备战的同时,各家银行也纷纷出招,通过扩充消费场景、降低个人信贷利率、推出信用卡优惠等措施,助力释放消费潜力。

  今年国务院政府工作报告就“着力扩大国内需求”作出具体部署,明确提出“把恢复和扩大消费摆在优先位置”。作为连接消费和供给的“纽带”,消费金融在促进消费需求、提振消费信心、缓解流动性约束等方面都大有可为。业内人士表示,银行机构合理增加消费信贷,有助于激发重点消费领域活力,刺激消费回暖。

  银行推出优惠活动布局消费场景

  看电影有优惠、加油有优惠、购物有优惠……一大波信用卡福利排着队来了!为了促进消费市场全面复苏,满足客户消费需求,近段时间以来,各大银行“八仙过海,各显神通”,有关信用卡的优惠活动络绎不绝。

  记者了解到,建设银行、交通银行、邮储银行、兴业银行等银行纷纷布局餐饮、出行、电影、购物等与群众需求密切相关的消费场景,拿出有力的优惠支持,助力国家“扩大内需,全面促进消费,加快消费提质升级”的战略规划。

  中国银联携手商业银行推出2023年“惠享银联”主题惠民活动。活动期间,在“五一”、端午、暑假、中秋、国庆等重要消费时间节点,用户在“衣、食、住、行、娱”等各类优质品牌商户消费时,选择使用银联支付方式,包含云闪付APP、商业银行APP支付,满足相应的活动要求,均有机会享受到“返现、抽奖、票券、立减”等优惠。

  兴业银行信用卡以“兴动星期六”为主题,主打美食、出行、娱乐、文旅、购物、生活缴费等高频日常生活场景,联合知名连锁商户及头部品牌,每周六开展优惠日爆点营销活动,上线了“猫眼电影”“滴滴打车”“美团外卖微信小程序”等线上支付优惠活动。使用微信绑定兴业银行信用卡支付的消费者都有机会享受丰厚的满减优惠。

  交通行银则“承包”了星期五。交行惠州分行推出停车缴费日日减,每月最高可减30元;每周五推出“最红星期五”活动,麦当劳、星巴克、椰子鸡等美食可享立减优惠。

  此外,“最红星期五”还有5折加油充电红包、5折中国石化加油券、5折美食购物代金券等。

  建设银行更加“豪横”,除了约惠星期五,还有龙卡星期六。活动期间,信用卡用户可以领取满200元减100元、满100元减50元的餐饮优惠券,以及满200元立减20元加油券等诸多专享特惠。

  邮储银行的活动则是简单直接,每月持邮储银行62开头银联信用卡绑定支付宝、微信、云闪付到岫岩京东家电,购买家电、电脑、手机数码等,可享分期免息立减权益。

  中信银行信用卡为用户提供多重叠加返现活动,并联合多家电商平台推出专属补贴活动:在淘宝、苏宁易购、小米商城购物分期享满减,推出限时秒杀、免息分期等优惠活动,助力消费潜力释放。

  个人消费贷利率降至“3”字头

  消费信贷由于申请便捷、还款灵活等特点深受市场欢迎。在促消费市场回暖的背景下,银行消费贷“价格战”愈演愈烈。目前国有大行和股份行的消费贷利率区间通常在3.6%~3.85%左右。临近“五一”小长假,部分银行加大了消费贷、大额信用卡的推广力度,多种利率补贴、折扣等优惠措施频现。

  “这两天连续收到好几家银行的推销短信,都是关于个人贷款的。”市民黄女士一年多前在某股份银行申请过消费贷款,当时利率是4.65%。前两天看到一家银行的广告,个人消费贷的年利率仅为3.68%,而且还有利率优惠活动,让她很是心动,准备申请办理。

  据了解,目前不少银行下调了个人消费贷款的利率,普遍降至4%以下,一些股份制银行的个人消费贷款利率低至3.68%。目前工行推出的“融e借”贷款期限最长三年,随借随还,额度为600元至30万元,目前年化利率最低为3.7%;建行快贷是建设银行推出的一款全流程线上自主小额信用贷款,额度最高20万元,期限最长36个月;农业银行大额信用卡产品“乐分易”最高可申请30万元额度,期限可达60期,月利率为0.25%;民生银行“民易贷”年化利率为3.68%;广发银行“优享贷”授信金额高达100万元,年利率最低3.65%。“个人消费贷款由于是一款纯信用贷款产品,无需抵押,申请方便,还款灵活,所以对有购车、装修、旅行等大额消费需求的人来说不失为不错的选择,深受市场欢迎。”我市某股份制商业银行个金部负责人表示。

  “目前我们的个人消费贷款授信额度一般为30万元,线上即可办理。”一家股份制银行工作人员介绍,近两年来,该行将个人消费贷款作为主推业务之一,线上即可申请办理,1分钟内即可测出可贷款额度,如果客户有需要,还可以提供上门服务。申请额度后随时取用,用一天支付一天利率,非常方便。

  树立合理消费观念理性借贷

  消费信贷有望成为提振消费组合拳的重要一环,也是银行机构重点布局业务,有助于刺激消费活力,促进消费回暖。银保监会消费者权益保护局提醒,消费者如果有借款需求,应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理,树立合理的消费观念,理性借贷。

  有个人贷款需求的消费者应坚持做到以下几点:量力而行,充分考虑自身收支状况,坚持量入为出、适度消费,防止因过度超前消费,加大日常生活的支出压力;注意个人信息保护,不要随意签字授权,保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等身份信息;不要随意委托他人签订协议、授权他人办理金融业务,避免个人信息泄露造成个人损失。

  专家表示,消费者要避开高利率网络贷款、不法中介等机构套路贷。在签约时,要仔细阅读不同金融产品的条款,正确理解“月费率”“手续费”“按月计息”“按日计息”等概念,对“提前还款如何计算本金”等细节问题把握清楚,好借才能好还,以免因为核算成本不精细,多花冤枉钱。

  最后,业内人士提醒,虽然个人消费贷款成本降低,但消费者还是不要盲目借贷,并做到及时还款,以防影响个人征信。同时,要注意消费贷的用途仅用于个人合理合法的消费支出,资金不能用于购买房产、股票等非消费领域,一旦在贷后管理中发现消费贷被挪用,将会提前收回贷款,并影响征信记录。

  招联首席研究员董希淼建议,居民个人应将债务水平保持在合理限度之内,一般而言,每月还贷支出不应超过家庭收入的一半。特别是年轻客户,不可通过“以卡养卡”“以贷还贷”等方式盲目借贷。

  提醒

  低息贷款 当心有诈

  “最近有利息3.6%的贷款,请问您考虑吗?”“我们是银行信贷部,最快当天就能放款。”你是不是也经常接到类似所谓银行贷款的电话?记者发现,贷款中介只是对各家银行的贷款产品较为了解,包括办理的流程、渠道,相关的资料搜集要求等,多数情况下,他们和银行没有关系。近日,多家金融机构发布声明,所有信贷业务均未与任何贷款中介机构或个人合作,办理贷款除公布收费项目以及合同约定的利息外,不需要缴纳中介费或其他任何额外费用,提醒广大市民、金融消费者注意防范风险。

  据悉,部分不法贷款中介会以“秒放款、低利息、无抵押、高额度”为诱饵,吸引消费者办理贷款。表面上看似“优惠便捷”,但中介从中牟取的中介服务费、高额担保费用等,可能会导致实际综合利率远超贷款产品对外宣传利率。有些不法贷款中介为牟取高额费用,甚至会不顾消费者实际还款能力,怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款,只为快速敛财。

  某国有银行表示,目前该行的贷款业务都是自己承担,并未承办给贷款中介机构,如果客户想办理贷款业务,建议直接在银行柜台办理。还有银行提醒,在接到贷款电话时要注意一般会有来电显示,银行一般以官方电话或者固话外呼,不会以手机号码外呼。如果收到贷款短信,建议不要点击短信里的任何链接,可以先致电银行的官方电话进行查询确认。

  东江时报记者刘乙端

  本版投资建议仅供参考,据此入市,风险自担。

编辑:李影君