有银行消费贷利率由“3字头”降至“2字头”，额度提升；多地官宣房贷利率“不设下限”……近期，多家银行贷款产品利率再次走低。据了解，部分城市有银行首套房贷利率已调降至3.15%，消费贷产品叠加“拼团”、发放优惠券等营销手段，有银行贷款年化利率（单利）拉低至2.88%。

　　相关业内人士认为，在行业竞争激烈的背景下，降利提额，是银行进行差异化竞争、挖掘市场潜力的一种体现，有助于带动消费类信贷需求。但消费者使用时也应审慎评估自身经济状况，合理使用信贷杠杆，倡导适度消费，避免过度借贷带来的经济压力。

　　年化利率最低2.88%

　　“去年底我因为急需用钱，了解到消费贷审批快、利率低，就去申请了，最终额度是80万元，利率是3.6%。当时觉得这个利率很低，没想到现在更低了。”李先生提到，消费贷对于有资金需求的普通市民来说，是一个非常好的选择，加上利率越来越低，也给贷款人节省了不少利息成本。“以前大家缺钱了都是找亲戚朋友借，现在随着银行贷款门槛和利息的降低，大家更倾向于找银行贷款来满足资金需求了。”

　　据悉，多家银行消费贷已降至“2字头”。如中信银行在“信秒贷”11周年庆之际推出优惠活动，6月30日前受邀企业客户达标利息券提款年化利率最低2.98%起，最高额度为30万元；招商银行面向小微企业和个体工商户推出的专属经营抵押贷，最高申请额度1000万元，年化利率同样低至2.98%；平安银行近期推出的“白领新一贷”消费贷产品，普通客户年利率（单利）为3.96%起，但部分“优享客户”用券后，产品年利率（单利）可低至2.88%。

　　消费贷利率因人而异

　　需要注意的是，消费贷的最低利率并非所有人都能享有，通常具备一定的门槛。如中信银行客户经理透露，“信秒贷”需要代发工资企业5人以上申请才能享有最低2.98%的利率，一人申请最低为3.28%。同时，代发工资客户还需有同一单位12个月以上公积金缴纳记录，贷款不能有逾期，且授信机构不能多于5户，信用卡使用总额度不能超过80%，总负债不能超过100万元。

　　招商银行客户经理则表示，办理专属经营抵押贷准入条件是必须有工商登记信息及房本，该行有专门的测评系统对客户进行综合评分，根据评级确定贷款利率，四星、五星客户才能够享有2.98%的利率，这类客户通常征信良好，贷款通常没有逾期记录，而二星、三星客户利率则分别为3.4%、3.2%。

　　“目前四大行的消费贷最低利率可以做到3.3%，但贷款利率、贷款期限和贷款额度最终是多少，都要根据个人情况来定。”从业人员徐先生告诉记者，消费贷通常分为两类，一类是信用贷款，额度相对较低，额度在20万元以内通常可以直接在线申请，超出则需本人前往银行办理；第二种是抵押类贷款，利率要比信用类低，额度相对更高，贷款期限更长，需要贷款人前往银行办理。

　　徐先生提到，即使是信用类消费贷，也大多会参考贷款人的工作单位、个人公积金缴存基数、社保缴纳情况等，并非对所有人都无条件开放。尤其是想要达到最低利率，贷款人需要满足的条件更高。“工作和收入都稳定的属于相对优质客户群体，产品利率会更低一些。”

　　此外，不同银行的消费贷利率也有所差异。有的银行是直接下调产品利率，有的则是通过优惠券、红包、抽奖等方式来下调贷款成本。徐先生表示，当前，中小银行的消费贷利率普遍比四大行的利率略低一点。

　　申请消费贷注意4点

　　随着贷款利率及贷款门槛的同步降低，市民在贷款方面确实享受到了前所未有的便利，这对于解决紧急资金需求起到了关键作用。然而，在享受这一便利的同时，业内人士也提醒广大消费者，在使用信贷产品时需审慎评估自身的经济状况，避免过度借贷带来的经济负担。

　　消费者在使用贷款时应特别注意几点事项：确保贷款用途合规。申请消费贷款时，借款人需要提供贷款用途证明，若贷款用途不符合银行要求，则无法获贷；合理规划贷款额度。申请贷款前，借款人应结合自身经济收入、日常开销情况确定好贷款金额，避免过大的还款压力影响正常生活；选择正规贷款机构。眼下除了银行有个人消费贷款业务以外，很多贷款公司也推出了消费贷款产品，消费者需注意甄别其是否具备合法资质和良好信誉，以免陷入非法贷款陷阱；严格遵守还款约定。借款人获贷后，一定要按照贷款合同的约定按时足额还款，避免逾期还款留下不良信用记录，影响未来银行房贷、车贷等信贷业务的办理。

　　东江时报记者伍磊