“偷走你财富的不一定是小偷，也可能是不断下行的利率”“最后一个月！某某保险产品锁定利率3%”“锁定3%，趋势必降，锁定即所得”……近日，部分保险公司传出将于6月30日正式停售3.0%的增额终身寿险，并计划于7月1日上市预定利率为2.75%新产品的消息。此次新老保险产品调整的消息在保险销售圈引起了广泛关注，也在社交网络上引发热烈讨论。

　　多家寿险公司下架利率3.0%保险产品。东江时报记者周楠 摄

　　预定利率再下调 增额终身寿险市场生变

　　据了解，尽管目前尚未有明确的监管指导要求下架利率3.0%的保险产品，但市场普遍预期增额终身寿险的预定利率将再次下调。多家保险公司的保险代理人纷纷在朋友圈发布“最后一个月锁定利率3%”的营销文案，试图抓住市场调整的机遇。

　　与此同时，也有业内人士透露，由于预定利率3.0%的保险产品在备案时面临一定的通过风险，为了符合风控要求，部分险企可能会主动报备利率为2.75%或2.5%的新产品。这一变化意味着，增额终身寿险的预定利率将进入“2”时代，市场格局将发生改变。

　　增额终身寿险作为一种保额逐年递增的终身寿险产品，因其保障期限长、保额增长稳定等特点，近年来受到投资者的青睐。然而，随着预定利率的持续下降，产品的性价比将受到影响，消费者的选择也将面临更多挑战。

　　利率下行趋势明显 险企主动调整策略

　　自2023年以来，增额终身寿险的预定利率已经历了多次下调。从事多年保险经纪的赖女士告诉记者，回顾过往，4.025%维持了7年，3.5%只维持了3年，3.0%仅维持了不到1年。根据监管窗口指导，从去年8月1日起，理财类保险当中，普通型产品定价利率不高于3%；分红险产品定价利率不高于2.5%；万能险产品最低保证利率不高于2%。监管指导下，保险公司纷纷进行新老产品切换。

　　今年以来，随着银行存款利率的不断下调，尤其是利率3%以上的定期存款“消失”，市场对保险产品利率将再次下调的预期也越来越高。相关业内人士表示，在这一背景下，保险公司面临着较大的压力。一方面，随着预定利率的下降，保险公司的负债成本将降低，但这也将影响产品的性价比和吸引力；另一方面，随着市场竞争的加剧，保险公司需要不断推出新产品以满足消费者的需求，同时也需要控制风险并保持良好的盈利能力。

　　为了应对这一挑战，部分险企开始主动调整策略。在通过报备利率更低的新产品来降低负债成本的同时，还通过优化产品设计、提高服务质量等方式来提升产品的性价比和吸引力。此外，一些险企还通过加大营销力度、推出促销活动等方式来吸引消费者购买新产品。

　　消费者投保需理性 重点关注产品本质

　　值得注意的是，尽管预定利率的下降可能会对消费者的购买决策产生一定影响，但保险产品作为一种长期的投资和保障工具，其价值和意义并不完全取决于预定利率的高低。

　　相关业内人士建议，消费者在选择保险产品时，寿险需全面评估产品功能，应综合考虑产品的保障功能、储蓄功能、投资收益等因素，并根据自身的需求和风险承受能力做出合理的选择。其次，要合理规划投保顺序，在投保储蓄型保险产品时，在满足自身保障性需求后，再考虑投保储蓄型保险产品。同时，消费者也应关注产品的实际收益率和保险公司的投资能力等因素。

　　东江时报记者伍磊