案例详情
退休的老王接到贸易通陌生电话，对方声称听讲座可以领取免费鸡蛋，老王抱着“既听课又领福利”的心态前往参加。在会议室中“专家”通过展示“权威检测报告”推销保健品，并声称“一次性购买3万元保健品，可享‘终身会员’，每月返还600元利息，3年后本金全额退还！数量有限，先到先得！”
因老王未开通微信支付，需到银行转账给该保健品公司，在转账过程中，银行工作人员了解到老王参加健康讲座的情况，立即联系派出所民警对老王进行劝导，并现场开展真实案例分析，最终在银行工作人员和派出所民警的耐心劝阻下，老王放弃了转账，避免了损失。
案例分析
此类诈骗手法皆是从“小恩小惠”到“巨额陷阱”的三步套路。
第一步：精准锁定目标人群。骗子通过社区地推、电话营销等渠道，以“免费礼品”“健康关怀”为诱饵，吸引老年人参与活动。
第二步：制造“权威”与“紧迫感”。伪造身份，冒充医生、专家，利用专业术语制造信任；夸大功效，将普通保健品包装成“神药”，甚至伪造检测报告；限时促销，以“名额有限”“今日不买明天涨价”等话术施压，迫使老人仓促决策。
第三步：资金转移与洗白。通过“高息返利”“以旧换新”等话术，诱导老人持续投入资金。资金最终流向个人账户或境外，形成资金池后迅速销声匿迹。所谓“利息返现”实为骗局，前期小额返利只为诱骗更多资金，一旦资金链断裂，骗子会卷款跑路。
广发银行温馨提示
1.谨慎看待“高息返利”，牢记“收益与风险成正比”，对明显高于市场平均水平的投资回报率保持警惕，切勿被高收益冲昏头脑。老年人遇到购买产品等情况时，多与子女沟通联系，对“免费”保持警惕
2.增强风险防范意识，定期学习金融知识和防诈骗案例，提升自身风险识别能力。遇到可疑情况时，及时与银行工作人员沟通或拨打110报警，避免遭受财产损失。
3.警惕各类诈骗手法，不要贪图蝇头小利，不要轻信购物返利，不转账给陌生人，守住钱袋子，请牢记“三不原则”：不轻信“高回报低风险”承诺、不向陌生人透露银行卡密码、验证码、不在压力下匆忙转账。
