11月14日，一条关于银行提高信用卡还款容差的消息“刷屏”。记者梳理发现，包括工农中建四大国有银行在内的多家银行，普遍将容差限额提升至100元，如持卡人当期未全额还款，且未归还部分小于100元（或等值外币）时，视同持卡人正常全额还款，银行不会全额罚息，也不计入逾期。而未偿还的金额则将自动转入下期账单。
超过容差金额仍面临全额罚息
据信用卡专家董峥介绍，所谓“容差服务”，就是持卡人如果当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款，银行不会全额罚息，而未偿还的金额则将自动转入下期账单。而一旦持卡人的未还款金额超过银行规定标准，仍然要全额罚息。
记者了解到，全额罚息是指在信用卡还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。虽然全额罚息是国际惯例，但一直备受争议。
而银行信用卡容差服务也已实施多年。早在2013年，多家银行根据中国银行业协会发布的《中国银行卡自律公约》，将信用卡容差从0调整至最低10元，具体金额银行可按自身情况制定。
记者注意到，中国银行在10月30日发布的公告中指出，该行继续提供信用卡容时服务，并于11月底前提升容差服务限额至100元。
工商银行则已在10月31日开始执行100元的信用卡容差服务标准。工行此前公告指出，如持卡人当期未全额还款，且未归还部分小于100元（或等值外币）时，视同持卡人正常全额还款。同时，在信用卡容时方面，工行成为持卡人继续提供3天的还款宽限期服务。
平安银行信用卡也发布公告，自2023年12月21日起，平安银行信用卡还款容差由30元调整至100元(含人民币100元或美金20元)，该服务无需主动申请。
中信银行公告显示，年底前将遵循倡议，提升信用卡容差服务限额至100元。
银行适时提升容差旨在提升客户服务
值得关注的是，10月12日，中国银行业协会官网发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，《倡议书》的主要内容包括取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式、综合提升信用卡服务质效五个方面。10月30日，六大行集体发布公告，宣布在已有政策基础上，进一步推出惠企利民措施，加大减费让利力度，提升服务质效。
对于信用卡容时、容差服务方面，《倡议书》提及，鼓励各信用卡发卡行为持卡人提供容时服务，如提供3天的还款宽限期服务。同时，为持卡人提供容差服务，如持卡人当期未全额还款，且未归还部分小于限定金额，限定金额一般不低于100元（或等值外币）时，应当视同持卡人正常全额还款等。
“如今随着信用卡授信额度的提升，容差适时提升在情理之中。”董峥认为，银行提高信用卡还款容差，是为了提升客户服务质效，加大减费让利力度。对银行收益影响也不大，更与逾期坏账没有关系。
根据央行数据显示，截至今年二季度末，银行信用卡授信总额为22.31万亿元，信用卡应偿信贷余额为8.55万亿元。而2013年底，信用卡授信总额仅为4.57万亿。
文/广州日报·新花城记者 林晓丽
